你有習慣記帳嗎? 你可能已經有記帳的習慣，但是存款一直無法增加嗎? 如果你經常聽到別人說，要有錢、懂財務管理，就要從學習如何記帳開始。不過，如果你僅僅知道「記帳」，卻不知道記帳的目的和下一步該怎麼做，那可能無法擺脫「只會記帳的人」的身份。
如果你希望恢復財務安全感，轉變成快樂的財務自由者，我希望這篇文章對你有所幫助。在這篇文章中，我們將探討記帳是否有用? 記帳的目的是什麼? 以及如何運用我們的 Notion 高效記帳法，逐步改善你的財務狀況。
那麼，為什麼人們總是說記帳是理財的第一步呢? 記帳真的有用嗎?
記帳有用嗎？ 為什麼要記帳?
記帳是一種管理個人財務的方法，它確實有用嗎？這是一個常見的疑問，讓我們來更深入地探討一下。有些人可能認為記帳只是單純地記錄花費和收入，並不能直接讓人變得有錢。然而，記帳的目的不僅僅是紀錄金錢流動，更重要的是幫助我們了解自己的財務狀況，從而做出明智的金錢決策。這是資源分配問題，記帳只是為了整理我們有多少資源的工作。
讓我們來看看兩個大學好友的例子。一位是「心怡」，另一位是「雅惠」。心怡從小家庭並不富裕，所以她對財富有強烈的需求和不安全心，她選擇延遲享樂，在大學的時候就去努力打工賺錢，並為自己養成每月存錢的習慣。雅惠則是家裡開公司，家人給的零用金很多，所以雅惠覺得年輕應該要「即時行樂」，所以每個月的零用金一定一毛都不給它剩下，花錢享受生活。
兩人的共同點是「記帳」。但記帳這個動作，對他們而言，有著不同的目的。
畢業後，心怡成為了正職員工，她更有能力存更多的錢，加上把錢都投資到風險低的被動型的大盤指數 ETF ，開始讓錢為她工作，在工作三年後她升職加薪，也存下第一桶金。雅惠也開始工作了，工作每個月三萬塊，由於工作辛苦，反而更想要花錢購買她喜歡的商品，所以就算是出了社會，銀行的存款並沒有增加，還是個月光族。
時間過得很快，一下就過了十年。在一次聚餐中，大家聊起了理財投資，心怡已經是位老手了，紛紛開始請教學習。雅惠聽心怡分享她的理財心得，得知原來心怡多年前已經存了她的第一桶錢 ( 100萬 )，反觀自己，銀行的存款從來沒有超過 10 萬。
雅惠開始反思自己多年來奉行的即時行樂是否錯了，由於薪水不漲加上物價上漲，生活水平越來越差，反觀心怡存錢，再透過投資讓錢為自己賺錢，所以生活品質越來越好，對金錢的不安也越來越少。
其實，原來背景差不多的兩人，但真正改善生活的不是記帳，而是有沒有將錢存下來。所以記帳有幾個目的：
- 第一，釐清金流。記帳可以幫助我們了解自己的消費習慣和開銷情況，從而找出節省開支的方法。它可以讓我們更清楚地知道自己每個月花了多少錢。
- 第二，開支分類。將開銷分類，比如飲食、交通、娛樂等。這樣一來，我們就可以更好地掌握自己的消費習慣，並且有意識地控制自己的花費。
- 第三，設定預算計劃。記帳還可以幫助我們制定預算計劃。通過分析過去的開支情況，我們可以更好地計劃未來的開支，並且合理地分配資金。這樣，我們就可以更好地管理我們的財務，並且為未來的目標做好準備。
總之，記帳是一種管理個人財務的重要工具。它可以幫助我們了解自己的財務狀況，掌握自己的消費習慣，制定預算計劃，並且合理分配資金。儘管它不能直接讓人變得有錢，但它可以幫助我們更好地管理財務，並為未來的目標做好準備。
常見的記帳問題
記帳錯誤是指在還沒清楚自己「為何要記帳」的情況下犯下以下常見的記帳問題：
- 花費太多時間在記帳上，而忽略了其他重要的事情。有些人可能過度著迷於記帳，花費大量時間和精力來追蹤每一筆支出，但卻忽略了生活中其他的重要方面，如家庭、工作或興趣愛好。記帳應該是一個幫助我們更好地管理財務的工具，而不應成為我們生活的主要焦點。
- 以為自己是會計師，要求自己的記帳率和正確率達到100%。有些人可能對自己設定了過於苛刻的要求，認為只有將每一筆支出都記錄下來且計算無誤，才能稱為一個合格的記帳者。然而，這樣的要求可能過於不切實際，尤其對於非專業的個人記帳者而言。我們應該明白，記帳的目的是為了更好地了解和管理自己的財務狀況，而不是追求完美的記錄率。
- 以為只要記了帳，錢就會從天上掉下來，忽略了理財的其他方面。有些人可能誤解了記帳的作用，認為只要將每一筆支出都記錄下來，錢就會自動管理好，財富就會自然增長。然而，記帳只是理財的一個工具，我們還需要關注其他方面，如預算規劃、投資理財和債務管理等，才能實現財務目標。
- 沒有對開銷進行分類，這樣會使得整個記帳系統雜亂無章。分類是記帳的關鍵步驟之一，它可以幫助我們更清晰地了解不同項目的開銷情況。如果我們沒有對開銷進行分類，所有的支出都混在一起，記帳系統就會變得雜亂無章，很難從中獲得有用的財務信息和洞察。
- 只記錄支出，而忽略了收入的記錄，這樣無法得到全面的財務狀況。記帳不僅僅是記錄支出，也應該包括對收入的記錄和追蹤。只關注支出而忽略了收入，我們無法全面了解自己的財務狀況。記錄收入可以幫助我們評估自己的收入來源和總額，進而制定更有效的預算和理財計劃。
- 只進行記帳，但卻沒有設定預算，這樣很難控制自己的花費。記帳和預算是相輔相成的，兩者應該一起使用才能達到最佳效果。僅僅進行記帳，卻沒有設定預算，我們很容易陷入無節制的消費中，無法有效控制自己的花費。設定預算可以幫助我們明確規劃每個項目的開支範圍，從而更好地掌握財務狀況。
記帳的目的是幫助我們更好地理解和管理自己的財務狀況。避免上述的記帳錯誤可以讓我們更有效地達到這個目標。記帳不僅僅是一個單純的紀錄行為，更是一個讓我們反思和改善自己財務習慣的過程。通過正確的記帳方法和思維，我們可以更好地掌握自己的財務，實現理財目標。
如果要使用記帳變有錢、提高財富安全感，那我們必須有目標性、有意識地，讓自己擁有更多的「可運用資金」。所以透過記帳來釐清金流、開支分類、最後設定預算計劃。更有效率的運用金錢，進行投資或是存為預備金，才能用錢來賺錢進而改變我們的生活。
讓你變有錢的的記帳黃金法則
如果你打算要開始「記帳人生」，那你第一步會做什麼呢？現在讓我來幫你思考一下吧！當你想要開始記帳時，你可能會首先尋找一個「免費的記帳應用程式」，例如，你可以選擇一個高效自動化或有趣的記帳應用程式：
- 麻布記帳：收入支出自動記帳，無需手動操作，只需 1 秒整合現金、34 家銀行信用卡以及投資資產與預算。
- 記帳城市：用每筆收支建立你的城市。
當然，你也可以使用像 Excel 這樣的軟體，它具有更高的彈性，但整理起來可能需要花費較多的時間。不過，使用哪種記帳方式其實並不是重點，而是你應該先問自己一個問題：「為什麼我要記帳呢？」
請記住：
記帳不是目的，而是手段。
假設我們的目標是「變有錢」和「提高生活品質」，那我建議你可以透過以下三個步驟來有效率地記帳：
記帳只是讓你知道錢花在哪裡，但它無法創造金錢。因此，更重要的是要建立良好的消費習慣，避免不必要的消費，並透過有效的框架和制度來設定自己的預算計畫。
也許現在你覺得有些困難，但我要提醒你兩件事情：第一，改變本來就不容易；第二，起初可能會感到有些辛苦，但隨著財富的累積，你將逐漸建立起自信和財富的安全感。
我希望能提供一些我的經驗和更有效率的方法，讓大家避免走上冤枉路，並使用更有效率的記帳方式。
#1 培養高效的記帳習慣
要培養高效的記帳習慣，最重要的是確定記帳的目的和目標，明確瞭解你為什麼要記帳以及你想要達到的目標。這將幫助你保持動力並更有意識地記錄和分析財務情況。
第二，選擇適合自己的記帳方法。有很多不同的記帳方法和工具可供選擇，像是記帳 APP，又或是手寫記帳簿、Excel 等。選擇一種適合你的方式，使你能夠輕鬆地記錄和追蹤財務信息。
第三，即時記帳。一消費就立即將它記錄或是寫在筆記本上，晚上有空的時候再來整理。這樣可以讓你更容易捕捉到所有的收入和支出，並及時進行分類和分析。
第四，定期檢查和分析。定期回顧和分析你的記帳記錄，查看你的開支模式和趨勢。這將幫助你發現可能的節省機會和改善消費習慣的方法。
總之，培養高效的記帳習慣的訣竅就是：「將記帳習慣和消費結合在一起」。也就是說，買完東西，就立即將消費的金額和買了什麼東西寫下來。將消費和記帳的行為綑綁成同一種習慣。
#2 建立良好消費習慣
良好消費習慣可以避免不必要的消費，減少記帳的次數，提高變有錢的效率。那要如何建立良好消費習慣呢?
- 設定預算：為自己設定每月的開支預算，並努力遵守。這可以幫助你掌握自己的花費，避免超支和不必要的消費。
- 制定購物清單：在購物前先製作一個清單，列出你真正需要的物品。這樣可以避免在購物時受到誘惑，減少無謂的購買。
- 比較價格和價值：在購買之前，比較不同品牌和商家的價格和價值。這可以幫助你做出更明智的選擇，選擇性價比較高的商品。
- 避免衝動購買：當你感到衝動購買時，先停下來冷靜一下。問問自己是否真的需要這個物品，是否可以等待一段時間再做決定。
簡單來說，在消費之前建立一個購買計畫、問自己一些問題，像是為什麼需要購買它? 是否有更好的選擇? 進行比價、等優惠折扣的活動。就可以有效減少衝動消費，獲得更適合自己需求和便宜的商品。
#3 設定預算計畫
當你有了好的記帳習慣、消費習慣之後，就建議大家可以進行自己的預算計畫。設定預算計畫可以幫助你更好地管理和分配你的收入，達到財務目標、提高財富安全感。
以下是一些設定預算計畫的步驟：
- 第一，評估你的收入和支出。首先，評估你的每月收入和支出。列出你的固定支出，如房租、水電費、食物等，以及可變支出，如娛樂、旅行等。
- 第二，設定優先順序。根據我們的目標，設定優先順序。決定哪些開支是最重要的，並分配相應的資金。這可以幫助你更好地控制開支，避免不必要的消費。
- 第三，制定預算。根據你的收入和支出，制定一個可行的預算。確定每個項目的預算金額，並盡量遵守。這可以幫助你合理分配資金，並避免超支。
- 第四，追蹤和調整：定期追蹤你的開支，並與預算進行比較。如果你發現某些項目的開支超出了預算，試著找到節省的方法，或者重新調整你的預算。這可以幫助你保持預算計畫的有效性。
設定預算計畫需要一些時間和努力，但它可以幫助你更好地管理財務，達到你的財務目標。但是，預算計畫應該是實際可行的，並且需要根據個人情況進行調整。
所以，變有錢的的記帳需要「高效管理」、「減少消費」和「科學分配」。
再來，大叔分享我的記帳作遙。以個人經驗看來，使用記帳軟體省時間，但也有許多的不便。所以我更喜歡使用像是 Excel 表格的方式來記帳，而現在則是使用 Notion 做為我的記帳軟體。
大叔是如何記帳? 我的 Notion 記帳模板
我也曾經將每一筆開銷都記錄下來，但當我對於記帳有更深的理解後，我盡可能花最少時間在記帳的工作上，最多時間是一個月一次的帳戶整理，所以大叔在記帳上有幾個原則：
- 即時記帳，在消費後就打開記帳本，將金額和用途寫下來
- 減少開銷，減少消費就可以減少記帳的次數
- 無現金生活、數位支付，例如：信用卡、行動支付，月底要對帳的時候，更準確和方便
- 用電子發票取代傳統發票
- 建立預算表
Notion 是我最常在用的數位筆記軟體，加上它有提供多平台支援，所以記帳的時候我也是先記在我的 Notion 裡，晚上再來整理。那一般我會怎麼做呢?
Step1. 建立一個 Notion 資料庫
基本上你只需要「項目」、「類別」、「時間」和「金額」，就可以了。 在支出的下方我們可以設定一個總合的計算。類別可以依你的需求來設定，例如，你想要詳細一點，那就設定早餐、午餐、晚餐，如果要簡單一點，用餐費就好了。
Step2. 定期整理
一般，我會設一個快速新增的按鈕在桌面，讓我方便點擊後就可以記帳。
你也可以使用簡單的文字來記錄你的消費內容，所以第二步就是利用晚上 3 分鐘的時間，將今天的消費整理一下。
每個月的月底或是信用卡付款前，進行一個月一次的對帳。看看是否有不小心漏掉的。
Step3. 制定你的預算表
當你習慣記帳後，你可以嘗試為自己製定一個預計表。把自己當做一家公司在經營，讓生活進行的更有效率。不過，怎麼建立預算表呢? 要視你的收入和項目而定，所以一定要對自己的消費習慣和理財目標有足夠的理解。
如果你對預算表有興趣的話，可以參考下面內容關於 333 預算表怎麼做。
延伸閱讀：
你的夢想清單：333 預算表
以理財的角度來看，我認為預算比記帳來的更重要。如果沒有心執行預算計畫的決定，那記帳也只是寫下每天花了多少錢，對財務管理或是存錢的效果是有限的。
所以預算表的目的是「決定錢將要花在什麼地方。」
當我們有個理財目標，像是存一百萬。透過預算表，我們可以計畫出一個月大概可以存多少錢，以及多久的時間我們可以達成目標。所以預算表越簡單越好，執行的難度比較低，推薦你使用大叔牌的 「333 預算表」。
▼ 333 預算表 – 大叔牌
那什麼是 333 預算表? 怎麼做呢?
Step1. 首先我們先將收入分成 9 等分，假設，你的薪水為 3 萬好了，我們將它除以 9 約為 3300 元，不用太精準沒有關係。
收入 ÷ 9 = 每單位的預算
Step2. 再將生活開銷分成分類
將常用的預算類別填入 333 預算表裡，以下面為例：
- 餐費：請將平常的餐費和聚餐的費用分開
- 固定支出：手機費、保險費等
- 投資：用來購買股票、基金或是創業用資金
- 緊急備用金：不小心需要一大筆花費或是失業基金
- 雜費：用來買生活消耗品或是小東西
- 社交：和朋友喝酒使用
- 旅行基金：旅行就是生活一部份
所以我們就可以算出來每個分類的預算，像是：
這樣就可以完成我們預算表，也許一開始你可能有點疑問、有點難理解。但是預算表就是一種自我財務的檢視，所以需要一點時間消化和學習。所以大叔有一點建議：
#1 預算表一開始不用太完美
前幾個月，你可能會修改好幾次預算表，所以一開始不用太完美。就像是媽媽都會告訴女兒，多交幾個男友看看，不要隨便找一個就想嫁人。剛開始，我們可能會想要追求完美，但是預算表是一種對於財務的自我學習的過程，請給自己多一點時間和空間。
慢慢地，你會發現想像和現實的差距。愛情也是，預算表更是。
#2 減少讓消費 讓記帳輕鬆
如果你和我一樣，也覺得記帳有點麻煩和辛苦，減少不必要的支出就是最好的記帳法。我喜歡使用行動支付和信用卡，更方便記帳之外，還可以獲得折扣和優惠。
此外，我還建議你定期檢查你的支出，找出可能的節省之處。你可以評估你的生活習慣和嗜好，看看是否有一些不必要的開銷可以減少或者消除。另外，你也可以比較不同品牌和商店的價格，尋找更優惠的選擇。
總之，減少不必要的支出是讓記帳變得更輕鬆的好方法。記住，每一筆花費都值得仔細思考，並找到更好的解決方案。
#3 預算表的重點是執行力
預算表不需要太過詳細的制定，畢竟我們不是企業，更重要的是確保可執行性和完成度。隨著未來收入的增加以及你的人生規劃的變化，你的類別和比例都會動態調整。因此，讓我們在生活中保持盡可能簡單的方式，減少消費並有效地執行預算。
緊急備用金是什麼?
建議大家至少每個月要為自己存下一個單位的「緊急備用金」，再來試著每個月減一點欲望，加一點願望或是夢想基金到預算表。
緊急備用金是指在意外事件或金融困難時能夠提供經濟支援的一筆資金。它是為了應對突發事件或不可預見的緊急情況而準備的儲蓄。
緊急備用金的金額通常建議是至少可以支付你三到六個月的生活費用。這包括房租、食物、水電費、交通費用以及其他日常開支。緊急備用金的目的是為了在失業、疾病、家庭緊急情況或其他不可預見的情況下提供你所需的經濟支援。
建立緊急備用金是一個重要的理財目標，它可以為你提供安全感和經濟保障。這筆資金應該被保存在容易取得但不易被誤用的地方，例如儲蓄帳戶或定期存款。同時，定期檢查和更新你的緊急備用金金額，以確保它能夠應對現實生活中的變化和需求。
緊急備用金的建立需要時間和努力，但它是一個重要的金融保險，可以提供你在困難時期的經濟支援和安全感。
▼ 緊急預備金有多重要?
關於記帳的大叔心得 & 總結
最後還是再一次提醒大家，不要為記帳而記帳，你時時問問自己「為什麼要記帳?」「我的目標是什麼?」，因為「記帳不會變有錢」，只有將存下來的錢，拿來投資才會成為有錢人。
多數人記帳其實是為了要「投資理財」或是達到「財富自由」的夢想。不論你的目標為何，生活都和「金錢」有不可分割的關係，所以一定要透過投資理財來建立正確的財富關係。
「不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮。」 – 美國理財專家柯特•康寧漢 ( 資料來源 )
在 2020 疫情之後，我更重視理財的重要性。學習理財其實就是降低「未來風險」，而學習投資就是為了讓自己更有餘力，保障下半場的人生。
所以光記帳不理財是沒有用的。希望大家都在學習成長的路上找到自己，如果對記帳的問題的朋友，都可以在留言區留言讓我知道，期待下次的相見。
「記帳不會變有錢，決定金錢的分配才會。」
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