Notion 退休四本存摺記帳模板（2026）：人際／健康／保險／財務，一份模板管 30 年

如果你 google「退休規劃」，前 10 篇有 9 篇在算錢。

要存到 1,500 萬、要月配息 5 萬、要 4% 提領法則。

但前陣子我在 Threads 寫了一句話 ——

「最窮的退休，不是沒錢。」

3 天 29.8 萬人看過，留言區比文章本身還精彩。挑 3 則 ——

@lin22174：「我在退休前十年就進行規劃，計有四大計劃：1. 理財 2. 學習 3. 健康 4. 旅遊。」

@mhi_lee：「因為只會工作賺錢，沒有任何業餘愛好，退休自然只剩空白時間不知如何打發。」

@carry664：「沒了目標，人就變懶了…活得比在職時更痛苦。」

留言裡反覆出現的關鍵字：目標、興趣、健康、規劃——幾乎沒有人在講「錢不夠」。

這個觀點，源自《橘世代》刊出的真實案例 ——

科技業退休主管張總，3 間無貸款房、勞退做滿、千萬股票，是退休「滿分考生」。

3 年後，他太太走了、自己輕微中風行動不便、外籍看護語言不通、兒子在竹科一個月才回家一次。

他指著一桌存摺對顧問說：

「我有錢請最好的看護，卻沒人能陪我好好說說話。」

（原文：3房無貸款、請看護仍孤獨？中風後才懂「退休不只需要錢」擁4本存摺自在老｜橘世代）

「四本存摺」這個概念，就是從這個故事來的。

退休的帳本不能只記錢。要記四本：人際、健康、保險、財務。

這篇文章把這個觀念變成可執行的 Notion 模板。一份模板讓你從 30 歲開始，同步存四本帳。

如果你只是想下載模板，文末有訂閱連結（免費）。

為什麼退休不能只算錢？

65 歲退休的第一天，他坐在公園長椅上。

陽光很好、風也舒服、口袋裡 8 位數對帳單。
但他坐了三個小時，沒有人傳訊息給他。

旁邊一個阿伯，手裡拎著一袋菜慢慢走過 ——
口袋可能只有 5000 塊，但等等回家有人陪他吃飯。

那個阿伯的退休資產淨值低 4 個位數。
但他真正富有的東西，從來沒被記在任何一本財務帳上。

這就是「四本存摺」的核心：

退休的安全感不只是金額。是錢、人、身體、保障四個維度的總和。

「我先賺錢，老了再補健康跟關係」為什麼錯？

讀到這裡你可能想反駁：先衝事業就好，等有錢再補別的。

但《不正常人類研究所》在《財富自由心理學》那集講得很白：

慾望會跟著錢一起膨脹。把健康與關係拿去換收入，即使有錢也仍然不自由。

訪談裡有一條公式：自由 = 能力 − 慾望。

只追前半段（賺更多），慾望會跟著膨脹。差距永遠拉不開。

更關鍵的反邏輯：只有財務存摺有複利。人際 / 健康 / 保險都是線性累積，錯過就補不回。

所以四本存摺不是先存錢再補別的，是第一天就同步存。

我已經 50、60 歲了，還來得及嗎？

來得及。但策略要分齡，不能照抄 30 歲版本。

50 歲開始：4 本都還有 15 年複利窗口

50 歲到 65 歲還有 15 年，比多數人以為的多。

50 歲 actionable 順序：

• ① 先補保險（買得到的最後窗口）
• ② 補健康（最快有感）
• ③ 整理人際（每月主動見 5 個核心人）
• ④ 加碼財務

60 歲開始：分流策略，停損補強

60 歲到 75 歲還有 15 年，但補強空間集中在 2 本：人際與健康。

財務 / 保險基本上「結局已定」，要從攻轉守。

60 歲 actionable 順序：

• ① 每天走 30 分鐘 + 每週 2 次重訓（健康停損）
• ② 主動聯繫 5 個老朋友（人際補強）
• ③ 算清退休後月現金流（財務轉守）
• ④ 檢視保單覆蓋（保險體檢）

共同原則：不要因為晚就放棄

最大的陷阱是「我都 X 歲了，做什麼都來不及」。

事實是：3 年後的你會感謝今天開始的你。

50 歲開始 → 65 歲時的差距比「沒開始」明顯。
60 歲開始 → 75 歲時的差距比「沒開始」明顯。
70 歲開始 → 85 歲時的差距比「沒開始」明顯。

任何年紀開始，都是把未來 10-15 年的版本變得比較好。不存的代價永遠比晚存大。

退休不是看年紀，是看功能性：無齡的視角

仔細看你會發現，四本存摺其實沒有真正的「退休年紀」。

它們講的不是「到 65 歲那天我要有什麼」，而是「30 歲到 80 歲，每一年我能不能維持功能性」。

這個視角來自《2026 無齡社會白皮書》一句很精準的定義：

無齡，不是沒有年齡，而是年齡不再決定你有沒有位置。

這個視角會換三件事：

這也是為什麼健康存摺裡有 4 題自檢題（蹲、單腳站、走 30 分鐘、不靠咖啡）—— 這 4 題測的是功能性，不是年齡。

70 歲還能蹲的人，比 60 歲蹲不下去的人「更年輕」。
60 歲還在見朋友、學新事情的人，比 50 歲只跟同事互動的人「位置更穩」。

退休不該是日曆上的某一天。是你決定怎麼活下去的功能曲線。

四本存摺，就是這條曲線的記帳工具。

四本存摺 vs 一般退休規劃 對比表

財務存摺有複利。
人際 / 健康 / 保險這三本是「線性累積」，沒有複利——錯過 10 年就是錯過 10 年，不會自己補回。

這也是為什麼這套模板要從 30 歲開始用。

模板結構：四個資料庫

退休四本存摺（主頁）
├── ① 人際存摺資料庫（Relationship Tracker）
├── ② 健康存摺資料庫（Health Tracker）
├── ③ 保險存摺資料庫（Insurance Tracker）
└── ④ 財務存摺資料庫（Cashflow Tracker）

每個資料庫獨立追蹤，主頁用 Linked Database 整合儀表板。

① 人際存摺資料庫（Relationship Tracker）

核心欄位：

用法：每月看一次「警訊 = 🔴」的人 → 主動約一次。

人際存摺最危險的是「以為有」。50 歲的人會說：「我朋友很多。」打開電話本才發現一半已經失聯 5 年。

這個資料庫強迫你每月對帳一次，不讓存款悄悄歸零。

② 健康存摺資料庫（Health Tracker）

核心欄位：

4 題自檢說明：

• ✅ 坐地板，不扶東西能站起來嗎？
• ✅ 單腳站 30 秒不晃嗎？
• ✅ 連走 30 分鐘不喘嗎？
• ✅ 中午不靠咖啡也清醒嗎？

這 4 題是「日常生活功能」測試，跟保額無關。30 歲後肌肉量每年掉 1%，這 4 題每年都會慢慢變難。

如果 30 歲開始月月測，70 歲還能蹲、能站、能走。
如果 50 歲才開始測，多數人已經有 1-2 題過不了。

③ 保險存摺資料庫（Insurance Tracker）

核心欄位：

75-85 歲為什麼是關鍵 10 年：

這 10 年的醫療、長照、輔具、看護費用，會把前 50 年的存款一口吃掉。

保險的功能不只補貼醫療費，是守住「家人不必為你做選擇」的尊嚴防線。

這個資料庫強迫你每年檢視一次：所有保單的「75-85 歲覆蓋」欄位有沒有打勾。沒打勾的保單到那 10 年都沒用。

④ 財務存摺資料庫（Cashflow Tracker）

核心欄位：

為什麼月現金流比淨資產重要：

很多人退休的真實狀態是「資產夠但每個月睡不著」。
因為錢都鎖在房子或波動股票，要動就要賣，賣就要看時機。

到 70 歲身體變慢，沒有人有力氣再玩時機。

這個資料庫讓你每月看一次月現金流是不是穩定 ≥ 月支出的 1.5 倍。
不是看「淨資產到多少」。

模板下載 + 安裝教學

免費基礎版

這份「退休四本存摺 Notion 模板（基礎版）」可以直接複製使用：

👉 退休四本存摺 Notion 模板（免費）

打開連結 → 右上角點 Duplicate → 複製到自己的 Notion。

基礎版包含：4 本存摺的月儀式 checklist + 每月 / 每年總檢視問題。
適合先試用 1-2 個月，建立記帳習慣。

進階版（含資料庫 + 公式）

如果你想要上面提到的進階功能（4 個資料庫、現金流自動公式、警訊提醒、75-85 歲覆蓋追蹤），會在《用減法瘦生活》電子報寄給訂閱者。

每週二、五寄一封，最近在寫四本存摺實作細節。

👉 訂閱：lashiblog.com

3 步安裝

1. 複製模板 — 打開上面連結，按右上角「Duplicate」
2. 填第一筆資料（建議從「人際存摺」開始，最快有感）
3. 設每月 1 號鬧鐘 — 30 分鐘月度盤點

整個安裝 5 分鐘。

怎麼用：每月 / 每季 / 每年的儀式

每月（30 分鐘）

• ① 人際：看「警訊 🔴」名單，這月主動約一個
• ② 健康：填當月 4 題自檢 + 體重 / 睡眠 / 運動
• ④ 財務：填當月收支 + 看現金流 vs 1.5x 比

每季（1 小時）

• 看 4 本當季趨勢
• 找出「最薄那本」 → 下季多花 1 小時補

每年（半天）

• ③ 保險：年度檢視所有保單「75-85 歲覆蓋」
• 4 軸總體檢：哪一本連 3 季沒進度 → 重設目標

為什麼這套模板比 Excel 好

Excel 不是不能做。但有 4 個關鍵不同：

最重要的是 ——
Excel 你一年打開 3 次。Notion 模板你每月會打開 1-2 次。

頻率決定你會不會持續記。

FAQ

Notion 退休模板新手能用嗎？

可以。模板已經建好 4 個資料庫 + 公式。你只要複製到自己的 Notion 然後填資料。

如果你完全沒用過 Notion，可以先看 Notion 教學：用記帳資料庫做個人財務管理系統。

四本存摺一定要 30 歲開始嗎？

不一定。50 / 60 歲開始也來得及，但要分齡調策略：50 歲先補保險、60 歲改補健康與人際。

詳細分齡策略見上面「我已經 50、60 歲了，還來得及嗎？」。

比起等到對的年紀，從今天開始更重要。

跟其他退休規劃 App 差在哪？

大部分退休 App 只算財務（如：富裕家、退休計算機）。
這份模板同時記四本——這是最大差別。

而且 Notion 可以無限自訂，你想加欄位（例如「年度旅遊次數」「每月閱讀量」）都可以。

模板會持續更新嗎？

會。每季我會根據實際使用回饋更新一次。
訂閱電子報的人會收到更新通知。

我可以分享給家人 / 朋友嗎？

歡迎分享文章連結。
模板本身請對方自己訂閱領取——這幫我做數據追蹤，下個版本可以改得更好。

小結

退休不只算錢。

人際存摺：每週固定見面 3 個人，30 歲開始存。
健康存摺：4 題自檢月月做，每天走 20 分鐘 × 30 年。
保險存摺：失能險 / 長照險守 75-85 歲關鍵 10 年。
財務存摺：月現金流 ≥ 月支出 1.5x，比淨資產數字更關鍵。

四本一起存，到 65 歲那天才不會坐在公園長椅上一個人。

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