Notion · 2026.04.03 · 10 min read
用簡法生活做金錢整理：我如何用 Notion 設計一套簡單、實用、能持續的記帳模板
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記帳模板真正要解決的，是怎麼讓你願意一直記下去，而非怎麼把每一筆花費記得更完整。
我後來把自己的記帳系統砍到只剩 3 個資料庫、幾個必要欄位，再把目標、預算、流水接在一起。結果是我終於看得懂自己的錢到底流去哪裡，資料量沒變少。
如果你想先看完整的記帳入門邏輯，先讀 [[2026-04-07 2026 記帳指南：從「不知道錢去哪了」到「每一塊錢都有去處」（附免費 Notion 模板）|2026 記帳指南]]。這篇只聚焦一件事：怎麼用 Notion 做一套簡單、實用、能持續的記帳模板。
先說結論
這套模板最適合下面三種人：
| 你現在的狀況 | 這套模板能幫你什麼 |
|---|---|
| 每次記帳都做不過兩週 | 把輸入成本降到最低，讓你比較容易持續 |
| 知道自己有在花錢，但看不清流向 | 把目標、預算、流水放回同一套系統 |
| 不想再切 App、Excel、筆記本三個地方 | 用一個 Notion 頁面把資訊接起來 |
這不是投資教學，也不是退休規劃教學。
想看存錢和投資順序，讀 [[2026-04-07 年輕人該先存錢還是先投資？從零存款到第一桶金的起步指南|年輕人該先存錢還是先投資]]。想看記帳為什麼老是做不起來，讀 [[2026-04-07 記帳總是半途而廢？問題在方法太複雜，跟自律無關|記帳總是半途而廢？問題在方法太複雜]]。
為什麼我會重做這套記帳模板
我試過記帳 App、Excel、手寫帳本。
每一種都能用，但問題都差不多：一開始很有熱情，幾天後就開始漏記，然後乾脆放著不看。我願意整理財務，問題在於每次打開工具，都像在進入一個需要重新開機的狀態。
後來我才發現，很多人記帳失敗的原因跟懶無關，是因為下面三件事同時存在：
| 卡點 | 會發生什麼事 |
|---|---|
| 欄位太多 | 記一筆早餐都像在填表單 |
| 工具太散 | 流水、預算、目標分別放在不同地方 |
| 沒有回饋 | 記了很多，卻看不出自己到底改了什麼 |
所以我不再追求完整，而是先追求低摩擦。
記帳對個人來說，最重要的從來不是做到像公司報表一樣精細。真正重要的是：你能不能穩定看見現金流、看懂自己的消費模式、知道下一步要怎麼調整。
這套 Notion 記帳模板的核心邏輯
我最後採用的做法很簡單：先把記帳做輕，再把預算做清楚。
| 原則 | 具體做法 |
|---|---|
| 先把要留的錢留下來 | 先設定儲蓄目標和月預算，再看剩下的錢怎麼流動 |
| 每筆只記必要資訊 | 項目、金額、分類，其他能自動就自動 |
| 記帳不是孤立功能 | 讓目標、預算、每日流水互相連動 |
| 先求持續，再求漂亮 | 先活過第一個月，再考慮圖表和進階分析 |
這裡最重要的一個觀念是：記帳是為了讓你重新拿回控制感，不是為了限制你。
你如果完全不知道錢流去哪裡，焦慮通常只會停在一種很模糊的狀態。帳本一攤開，才有可能把問題拆成具體的幾塊：固定成本太重、情緒消費太多、收入結構太弱，或只是預算根本沒先留。
我把模板砍到只剩 3 個資料庫
這套模板的核心結構只有 3 個資料庫。
| 資料庫 | 功能 | 目的 |
|---|---|---|
| 財務目標 | 放你想達成的儲蓄或資金目標 | 告訴自己現在在追什麼 |
| 月預算 | 分配本月各類用途的金額 | 讓錢先有位置 |
| 每日記帳 | 每天記流水 | 看錢實際流到哪裡 |
1. 財務目標資料庫
這裡的功能很單純：幫你先回答一個最基本的問題：你每個月到底想留多少錢下來？，而非做很複雜的投資試算。
沒有這一層，記帳很容易只剩下「知道自己花了什麼」，但不知道自己到底要往哪裡調。
2. 月預算資料庫
我會先把收入拆成幾個大類，例如：
① 儲蓄 / 投資
② 房租與固定成本
③ 生活費
④ 交通
⑤ 彈性支出
分類不需要太細。個人記帳的關鍵在於你打開就能一眼知道哪裡快超支，不在分類越多越專業。
3. 每日記帳資料庫
每一筆只記幾個必要資訊：
| 欄位 | 要不要手動填 |
|---|---|
| 項目名稱 | 要 |
| 金額 | 要 |
| 分類 | 要 |
| 日期 | 可自動 |
| 備註 | 非必要 |
如果一筆資料要你花很多時間輸入，它很快就會變成負擔。對多數人來說，每筆能在 30 秒內完成，已經夠用了。
為什麼我最後還是用 Notion，而不是記帳 App
Notion 不是最強的記帳工具。
如果你只看輸入速度、掃描發票、串銀行帳戶，很多記帳 App 都做得更完整。我自己也不會說每個人都該改用 Notion。
我最後留下 Notion，原因只有一個：它已經在我的生活裡。
我本來就用 Notion 管工作、內容、目標和生活系統。把記帳也放進去，對我來說等於把原本分散的財務資訊接回同一套頁面，沒有額外多學一套工具的負擔。
| 比較 | 記帳 App | Notion |
|---|---|---|
| 輸入速度 | 快 | 中等，可用 Button 加速 |
| 客製化程度 | 低 | 高 |
| 目標、預算、流水整合 | 通常分開 | 可以接在一起 |
| 匯出與主控權 | 依工具而定 | 自己掌握 |
| 適合誰 | 只想快速記帳的人 | 想把財務放進自己的生活系統裡的人 |
如果你本來完全不用 Notion，也不一定要為了記帳特地換工具。工具越能融入你日常越好，不在於越強越好。
想看我為什麼最後改用 Notion，而不是留在 App 或 Excel，可以接著讀 [[2026-04-07 我為什麼不用複雜理財工具，而改用 Notion 做生活型記帳|我為什麼改用 Notion 做生活型記帳]]。
模板怎麼用：3 步驟上手
步驟 1：先設你的財務目標
不用一開始就想很遠。先回答一個問題就好：你每個月希望至少留多少錢下來？
這個數字會影響你後面的預算配置，也會讓記帳不只是記錄，而是有方向的記錄。
步驟 2：把月收入拆成幾個大類
月預算的目的，是先幫每一筆收入找位置，不是把你每一塊錢都綁死。
| 類別 | 你在做什麼 |
|---|---|
| 儲蓄 / 投資 | 先把未來要用的錢留出來 |
| 固定成本 | 房租、水電、電信等基本支出 |
| 生活費 | 飲食、日用品、日常開銷 |
| 交通 | 通勤、加油、捷運、高鐵 |
| 彈性支出 | 娛樂、社交、旅行、小額衝動消費 |
每個人分類不一定一樣，但建議不要超過 5 到 7 類。太細，之後只會增加維護成本。
步驟 3：每天記流水
每天記帳時，我只保留最必要的動作：
① 按 Button 新增一筆
② 填金額
③ 選分類
日期可自動帶入，備註看需要再填。這樣你在手機上記一筆，不需要重新整理思緒，也不需要進入一種「現在要很認真理財」的狀態。
如果你想學 Relation、Rollup、Button、Chart View 這些資料庫做法，直接看 [[2026-04-07 Notion 教學：用記帳資料庫做個人財務管理系統，從目標到預算一次建好|Notion 記帳教學：資料庫建置完整指南]]。
讓這套模板真的能用下去的 3 個設計原則
原則 1：輸入一定要輕
每筆記帳不超過 30 秒。
你不是在做公司報帳，不需要把每一筆生活開銷都記到像憑證管理。能快速輸入，才有可能真的持續。
原則 2：回饋一定要快
如果你每次記完都沒有感覺，這件事很快就會停。
所以我會讓月預算表直接顯示每個分類的剩餘金額。你不用等月底，也不用另外拉報表，打開就知道哪個分類快爆。
原則 3：不要追求完美
漏記一天沒關係，重點是你每週有沒有回頭看一次。
記帳不是考試，也不是自我折磨。它比較像生活儀表板，用來讓你慢慢看懂自己的消費模式、價值排序和現金流習慣。
想把這一層看得更深，可以接著讀 [[2026-04-07 記帳的目的是看懂自己：我真正想做的是消費覺察|記帳的目的是看懂自己：消費覺察]]。
這套 Notion 記帳模板適合誰
| 適合 | 不太適合 |
|---|---|
| 本來就有用 Notion 管生活的人 | 需要自動串銀行帳戶的人 |
| 想把目標、預算、記帳放一起的人 | 想掃描發票、全自動分類的人 |
| 容易被太複雜工具勸退的人 | 只想追求最快輸入速度的人 |
| 想先建立記帳習慣的人 | 需要很完整報稅或會計功能的人 |
所以這套模板比較像生活型記帳系統，不是財務軟體的替代品。
免費 Notion 記帳模板下載
如果你不想從零開始，可以直接用這套模板。
裡面已經把 3 個資料庫、Relation、Rollup、Button 都接好了。你只要填自己的收入、分類和目標，就能直接開始記。
常見問題 FAQ
Notion 記帳適合完全不會 Notion 的人嗎？
適合。這套模板不需要你先會建資料庫，Duplicate 後就能直接用。如果你想知道背後怎麼搭，才再去看 [[2026-04-07 Notion 教學：用記帳資料庫做個人財務管理系統，從目標到預算一次建好|Notion 記帳教學]]。
記帳 App 比較方便，為什麼還要用 Notion？
如果你只需要記帳，App 的確通常更快。Notion 的優勢不在單點速度，而在於它能把目標、預算、每日記帳放在同一套系統裡。
我之前記帳都做不過兩週，這套會不一樣嗎？
沒有哪套工具能保證你一定持續，但這套做的事很明確：把欄位砍少、把輸入變快、把回饋拉近。這三件事本身就會讓你比較不容易放棄。
這套模板可以做月報表嗎？
可以。當你有穩定資料之後，用 Linked Database View 或 Chart View 就能拉出每月分類花費。只是我建議你先把記帳活過第一個月，再來做報表。
Notion 記帳跟 Excel / Google Sheets 比，差在哪？該選哪個？
3 個關鍵差異：① 手機輸入：Notion 手機 App 比 Sheets 順，按一下「+」就開新 row，Sheets 行動版要 zoom in / 點欄位才能編 ② 欄位類型：Notion 內建 select / multi-select / relation / formula，分類可以下拉選不用打字；Sheets 要用 data validation 加 dropdown ③ 跨頁整合：Notion 可以把記帳資料庫嵌進「年度計畫」「月目標」頁面，Sheets 要切分頁。該選哪個：要做純報表 + 多人 review → Sheets；要日常記 + 視覺化 + 跟人生其他系統串 → Notion。
Notion 記帳模板可以多人共用嗎？情侶 / 家庭共同帳本怎麼做？
可以但要設計分工。推薦結構：① 主資料庫設一個「記帳人」property（multi-select 或 person）② 每人有自己的 View（filter by 記帳人），看自己花費 ③ 公用 View 看總和 ④ 「分類」用 relation 連到另一個分類資料庫，雙方共用相同分類。權限設：兩人都給 Can edit content，避免一方誤改結構。進階：加一個 formula 自動算「我該分擔多少」（伴侶日常開銷 5:5 或 6:4），月底結算一目了然。
已經用其他記帳 App（CWMoney / MoneyBook），可以匯入 Notion 嗎？
可以但麻煩。常見步驟：① App 內 Export → CSV（一般 App 都支援）② 重新對應欄位：App 的「分類」「子分類」「備註」對到 Notion 的對應 property ③ CSV import 到 Notion（注意 UTF-8 編碼、日期格式統一）④ 手動 verify 隨機 10 筆對得起來。最大坑：金額欄位被當文字 import 進來（CSV 有逗號千分位）。修法：import 前 Sheets 把 "1,200" 改成 "1200"。建議：1 年內舊資料才搬，更舊的直接 archive 到 Excel 存檔。
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這篇提到的減法記帳方法，我做成了 Notion 模板，訂閱《用減法瘦生活》電子報就能免費 Duplicate 到你的 Notion。
三個區塊：每日記帳流水、月預算追蹤、每週消費覺察——沒有多餘欄位，打開就能用。
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