2026 記帳指南：從「不知道錢去哪了」到「每一塊錢都有去處」（附免費 Notion 模板）

當月底不再恐慌

記帳的故事，往往從一個再平常不過的星期天晚上開始。

加熱中的泡麵香氣、桌上散落的發票收據、信用卡帳單的繳費通知，還有手機剛跳出的訂閱續費提醒。背景音樂可能還播著伍佰的歌，但我心裡只有一個念頭：這個月到底花到哪裡去了？

房租、水電、拿鐵、捷運、Netflix、健身房……答案像藏在霧裡。那一刻我才明白，真正的難題從來不是「收集發票」或是下載哪個電子記帳 APP，而是「記了以後能不能看懂，看懂了能不能改變」。

於是，我重新打開 Notion，決定把「記帳」這件事，變成「有條理的生活」。

收支平衡的真相

知道錢花在哪裡，才能避免不必要的浪費。

有些人總要到了月底才知道接下來幾天只能吃泡麵。對於這類朋友，我誠心推薦月初先買一箱泡麵放家裡（來一客泡菜口味不錯，歡迎廠商聯絡），這樣到了月底至少心不慌。

玩笑歸玩笑，收支平衡的核心很簡單：過了一個月後，留在他行帳戶裡的數字一定要比上個月多，哪怕只多一千塊都好。

但為什麼很多人做不到？因為人性本能是「月初有錢就大方，月底沒錢就心慌」。

我們可以反過來操作：月初薪水入帳時，先將要存下的錢（例如 5,000 元）「支付」給未來的自己。 剩下的錢扣除房租、水電等固定成本後，才是你真正可以自由支配的額度。這時候記帳就派上用場了，它能幫你算出那個「大概的固定費用」是多少。

扣完一輪你會發現，原來月初先買好泡麵是有道理的（笑）。

手寫記帳最聰明，數位記帳更長久

手寫是一件很浪漫的事，那種將數字透過筆尖刻印到大腦的過程，其實很爽。

心理學期刊《Frontiers in Psychology》的研究也指出，手寫過程中大腦活動範圍比打字更廣泛，尤其在記憶相關腦區的連結上更強烈。手寫記帳，更容易改變你的消費意識。

但手寫的硬傷也很明顯：無法搜尋、難以統計、不環保。

數位化則是記帳的現在式。 我幾年前用 Excel，它強大到可以畫出完美的曲線圖，但我們只是要記帳，不是要考會計師+美術老師。現在我全面轉向 Notion，人生本來簡單最好。

快速上手：10 分鐘完成第一筆（立刻有感的微勝利）

記帳不必從宏大的計畫開始。

先準備一個簡單的架構，只需要五個欄位：日期、金額、分類、帳戶、備註。

一月範例：

| 日期 | 金額 | 分類 | 備註 | 帳戶 |
| — | — | — | — | — |
| 1/1 | 100 | 餐費/早餐 | 大冰奶通腸，爽 | 現金 |
| 1/2 | 279 | 雜費 / 手機殼 | | |

一開始這樣就夠了。重要的是養成「一開銷就紀錄」的反射動作。對我來說，手機是最好的工具，隨手記在備忘錄或記帳工具，晚上或週末再整理進 Notion。

當你將每個月的帳本放進 Notion View，變成一顆醒目的按鈕，完成一個月的記帳後，那種穩定感會默默為長期的財富打下地基。

進階記帳：你看得見的真實生活（訂閱、分期、多幣別）

記帳不只看見數字，還能看見真實世界的複雜與彈性。

月底打開帳單，我們看到的往往不只是台幣，還有美金、信用卡分期、還有那些不知不覺就續訂的軟體費用。如果是手寫，這時候大概已經想摔筆了。

承認我們的大腦容量有限吧，最好的方式是開立專屬的表格來管理它們。

訂閱費管理：

| 項目 | 金額 | 方式 | 帳戶 | 下月付款時間 |
| — | — | — | — | — |
| 手機費 | 699 | 月付 | 信用卡 A | 2/1 |
| 保費 | 12000 | 年付 | 國泰 | 2/1 |
| | | | | |

真正的浪費不是大筆花費，而是那些你忘了取消的小漏水。在 Notion 建立一個 Subscriptions 資料庫，紀錄金額、週期、下次扣款日。不再讓「自動扣款」變成「自動失血」。

信用卡分期管理：

| 項目 | 總額 | 期數 | 金額 | 首付 | 帳戶 |
| — | — | — | — | — | — |
| 機票 | 8000 | 1/12 | 666 | 2025/1/1 | 中信 |
| 女友禮物 | 15000 | 1/12 | 1250 | 2025/1/1 | Line Bank |
| 女友禮物 | 15000 | 2/12 | 1250 | 2025/1/1 | |

分期付款最可怕的是「無感」。建立一個表格追蹤每期應繳金額，你終於能回答「我到底刷了多少錢」。

雖然我們把錢拆成了錢包、銀行帳戶、信用卡 A、信用卡 B，看起來很煩人，但帶來的卻是無比的清晰：你清楚知道每一筆交易的關聯。

Notion 範例：

至於多幣別？別讓匯差搞瘋自己。例如換了一萬台幣的日幣，就記支出一萬台幣。中間的匯率波動、手續費，除非你是專業操盤手，否則就別理它了。如果最後換成台幣，再記成收入就好。

簡單，才能長久。

實戰情境：把模板放進你的生活

案例一：月光上班族

一個夜黑風高的晚上，你想約心儀的對象去吃法料、去 OKU HOTEL 歐酷酒店喝酒、住飯店，結果打開網銀發現餘額不足。這成了你人生的第七大不可思議：我有工作，為什麼沒錢？

沒記帳的你，永遠不知道錢是被「不知不覺」吃掉的。試著把薪資拆成 50/30/20：

固定支出 (50%)：房租、保費
彈性支出 (30%)：餐費、雜費
享樂支出 (20%)：約會、旅遊
月底一結算，你可能會發現，原來沒錢約會是因為多買了幾件衣服、或是老媽生日包了大紅包。記帳不是為了限制你，而是幫你找出「超標的原因」，下個月調整就好。

薪水 4 萬，50/30/20 表格：

| | 預算 50/30/20 | 實際 | 小結 |
| — | — | — | — |
| 固定支出 | 20000 | 18000 | 2000 |
| 彈性支出 | 12000 | 14000 | -2000 |
| 享樂支出 | 8000 | 9000 | -1000 |

案例二：AA 制情侶

情侶談錢傷感情？不談錢連感情都沒有。

情侶分帳最怕有情緒，方法很簡單：誰先付不重要，說清楚很重要，要說的清楚就要先記得明白。

心理學有個「自我中心偏差 (Egocentric Bias)」，我們總覺得自己付出的比較多。記帳能讓「付出」可視化，不再憑感覺吵架。

我遇過很多情侶吵架，是因為錢也不是真的因為錢，而是他們都覺得我付出的比你多。

如果有記帳，月底看儀表板，清清楚楚。記帳不是為了算得錙銖必較，而是為了讓這段關係裡的財務基石更穩固。

建立一個共同記帳表：

| 項目 | 金額 | 男生 | 女生 | 備註 |
| — | — | — | — | — |
| 法國料理 | 8800 | 8800 | | 男生請女生的生日大餐 |
| 歐酷酒店酒吧 | 1800 | 1800 | | 男生請女生的酒吧 |
| 隔天早餐 | 160 | 80 | 80 | 早餐 aa |

案例三：自由工作者 / 數位遊牧

對於接案者來說，接案不是憑感覺，而是憑數據。

你需要紀錄不同專案的收入與成本，月底一看驚覺：「有些專案看起來忙，其實毛利很低；有些專案安靜，但賺得很穩。」

如果你還像我一樣喜歡邊旅行邊工作，那更需要記帳。去越南短居一個月，先設定好「出遊基金」，旅途中每一筆花費都記下來。回國後一鍵輸出報告：哪個城市最燒錢？哪個分類容易爆預算？這份報告不是為了責備當時的自己，而是為下一趟旅程做更聰明的準備。

新增收入表格：

| 日期 | 項目 | 金額 | 帳戶 | 備註 |
| — | — | — | — | — |
| 1/1 | 網站廣告 | 5788 | 國泰 | 200USD |
| 1/12 | 接案 | 12000 | Line bank | |
| 1/13 | 維護費 | 3800 | Line bank | |

會安短居，新增出遊表格：

會安 1/1~2/7

| 日期 | 金額 | 分類 | 備註 | 帳戶 |
| — | — | — | — | — |
| 1/1 | 10萬 | 餐費 / 早餐 | | |
| 1/2 | 50萬 | 餐費 / 咖啡 | | |
| 1/3 | 300美金 | 住宿 | | |

主表格：

| 日期 | 金額 | 分類 | 備註 | 帳戶 |
| — | — | — | — | — |
| 2/8 | 40000 | 短居 | 越南短居 | Line bank 信用卡 |
| 2/8 | 10000 | 短居 | 越南短居 | 現金 |

記帳了但還是沒錢？

年底到了，我看著銀行帳戶，數字確實變多了，但似乎離「財富自由」還很遠。

這很正常。財富和愛情不一樣，愛情不能強求，但財富只要辛苦一點，必定有回報。

如果你發現存款增加得很慢，那是時候進入下一階段了：設定預算。

記帳不會有錢，這樣做才會

記帳就像是用吸管喝飲料。如果吸管破了個洞（消費漏洞），你再怎麼用力吸，飲料也喝不到嘴裡。記帳幫你找到那個洞，但修補洞口（預算）和把杯子加大（投資），才是讓你解渴的關鍵。

記帳的三個核心目的：

釐清金流：知道錢去哪了。
開支分類：抓出消費習慣。
設定預算：這才是重點。

我也曾經沉迷於「每一筆都要對帳到小數點」，後來發現那只是在當一個不領薪水的會計師。現在我更重視「預算管理」。例如設定每天餐費 300 元，只要不超支，我就不糾結細項。

早在 900 年前，蘇東坡就把每個月的薪水均分 30 份掛在樑上，每天只拿一份下來用。古人都在做預算管理了，你還在等什麼？

所以重點在於從記帳變成嚴格的預算管理，財富的累積就像是在爬階梯要一步一步走。

讓你變有錢的黃金三步驟

記住這句話：記帳不能讓你直接變有錢，但它能讓你留住錢，才能買會增值的資產。

記錄支出：先養成習慣，堅持三個月，找出你的「花錢盲點」。
設計預算：給每個月的開銷劃出界線。就像給錢裝上 GPS。
投資資產：別讓通膨吃掉你的努力。存下來的錢，要讓它去工作！

簡單來說：記錄 → 預算 → 投資。

你會發現，當你開始這樣做，生活反而變輕鬆了。你不再為了「今天要吃什麼」而焦慮，甚至對盲目消費失去興趣，轉而將時間花在閱讀、運動、寫作這些高回報的事情上。

我們接著預算來說，一開始可能有點不習慣，像吃飯時要精打細算。但等你熟悉了，會發現生活反而變輕鬆，因為不用再每天煩惱「今天要吃什麼」，也不再為買東西而焦慮。

甚至把這些興趣變成副業，開源增加收入和投資，你的夢想成了看的到的事實。

為什麼你總是半途而廢？（AI 來幫你）

記帳最難的不是數學，是人性。我們天生趨樂避苦，而記帳通常伴隨著面對現實的痛苦。

加上記帳的好處不是立即可見，少了一蹴可及的效果，也缺乏非做不可的動機，加上你可能真的很忙碌，不小心就忘了一次二次一天兩天就成了每天。

但好消息是，AI 時代來了。

Siri 捷徑 + n8n 自動化可能是一種黑科技，設定一個 Siri 捷徑，喊一聲「嘿 Siri，記帳」，手機問你金額、分類，然後自動透過 Webhook 傳送到 Notion。

你在計程車上、在便利商店門口，不用解鎖手機就能完成記帳。關鍵不是速度，而是不打斷你的生活流。

也可以用 LINE 、TELEGRAM 等通訊軟體來達成，可以看我的文章：打造你的虛擬秘書 TIFA：用 n8n + Telegram 自動化工作日常，解鎖 AI 助理新可能

如果你覺得自動化太難，最簡單的方式就是使用 Notion 表單。

就像填寫 Google 表單一樣簡單，但資料會直接進入你的 Notion 資料庫。這特別適合習慣用手機快速紀錄，回家再用電腦整理的人。

FAQ：記帳常見問題

Q：分類要分多細？

A：大方向原則——簡單為主。

固定花費：房租、水電（越低越好）。
餐費：最大佔比，控制好這裡就贏一半。
理財：儲蓄、投資（這是給未來的糧草）。
社交：量力而為（我的社交費通常是 0，除了過年打麻將輸給家人 XD）。
收入：別忘了記收入，分析哪些是主動收入，哪些是被動收入。

Q：情侶記帳怎麼分？

A：一般可以分成：

合併記帳： 適合共同支出多的情侶，比如一起住或常出去玩。
分開記帳： 適合經濟獨立的情侶，各花各的比較自在。
混合模式： 共同支出分攤，個人支出自己負責，最靈活。我個人是使用這個方式。
混合模式最靈活。共同支出（房租、水電）用公基金或記帳軟體分攤，個人支出（買衣服、遊戲）自己負責。重點是大方向清楚，不要為了幾十塊錢傷感情。金錢是工具，愛才是重點。

我也推薦一起存緊急備用金、基金，遇到警急問題時，可以讓關係更有底氣，對未來也更加放心。

Q：記帳錯誤想法

過度沉迷於記帳：我說過，之前我曾經花費太多時間在找出那個不重要的數字，而忽略了其他重要的事情。所以有些人可能過度著迷於記帳，花費大量時間和精力來追蹤每一筆支出。
追求完美：不要把自己當成會計師，要求每筆支出 100% 無誤。記帳的目的是為了更好地了看見趨勢與盲點，而不是追求完美的記錄率。
以為只要記了帳，錢就會從天上掉下來，忽略了理財的其他方面。有些人可能誤解了記帳的作用，認為只要將每一筆支出都記錄下來，錢就會自動管理好，財富就會自然增長。然而，記帳只是理財的一個工具，我們還需要關注其他方面，如預算規劃、投資理財和債務管理等，才能實現財務目標。
缺乏分類：所有支出混為一談，難以分析金流。所以分類是為了了解財務健康的顯微鏡。你應該找出自己分類方法。
忽略收入：只記支出，忽視收入，無法掌握全貌。收入與支出是財務的兩面鏡子，如果將收入也記錄下來，更能夠分析來源穩定性與成長性。
只記帳，未設定預算：沒有預算，難以控制消費。想像一下預算是導航，記帳是手機上的 Google Map，跟著預算前進才能達成財務目標。

心得 & 總結：記帳是對自己的承諾

這幾年透過記帳和預算控制，看著銀行帳戶從四位數慢慢變成五位數、六位數，那種踏實感是任何消費都給不了的。

千萬不要為了記帳而記帳。你該問自己的是：「我想過什麼樣的生活？」

2026 年了，不學習理財，真的很難脫貧。你的技能如果跟不上科技迭代，薪水就跑不贏通貨膨脹。

「不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧窮。」 —— 柯特•康寧漢

真正的自由，不是想花就花，而是知道自己為什麼花、怎麼花更好。希望這篇文章能幫你在人生的迷霧中，看清遠方那盞屬於你的燈。那是你對自己的承諾，終於有了形狀。

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