什麼是平均成本法 DCA( Dollar Cost Averaging )?
讀者權益

在閱讀前,請容許大叔聲明幾件事情:這些事情對您可能蠻重要的:

  • 內容中連結可能有參加聯盟計畫,這並不影響您的購買權利。
  • 聯盟計畫和廣告收入都會做為網站經營基金。
  • 而部份收入將捐給流浪動物基金會。(公益捐款明細)
  • 喜歡我的文章的話,請幫我這樣做,點擊下面的拍手圖示。

什麼是平均成本法 DCA( Dollar Cost Averaging )?

本文將介紹什麼是平均成本法(DCA),以及如何將其應用於定期定額投資加密貨幣。我們將深入探討這種投資策略的優勢,並提供一個簡單易懂的指南,幫助您了解如何在投資加密貨幣時使用平均成本法。透過這種投資策略,您可以有效地分散投資風險,並在長期持有中獲得穩定的回報。



什麼是平均成本法 DCA( Dollar Cost Averaging )?

平均成本法(英語:Dollar Cost Averaging,DCA )又名「懶人理財術」或「定期定額投資法」,透過固定的時間間隔,購買固定金額,例如每個月的 1 號購買 1 萬塊的某個金融商品。

定期定額的方式,讓時間分散避免集中投資的風險,提高勝率。

定期定額一直是台灣人最愛的投資策略,專業的投資專家多數都會推薦這樣的方法給「新手」、「懶人投資者」,由於定期定額和華人存錢的道理相等,只是存在銀行或是存在金融商品上,以現在銀行的低利率,定期定額購買股票或基金相對是更為聰明的作法。


大叔個人也經常使用「定期定額」做為長期投資的策略,執行容易之外,它也很適合沒有時間盯盤的上班族。

定期定額最大的優點就是「穩定」,投資時,最大的風險在於我們對市場的恐慌,對自我的懷疑,所以有系統性的投資才是我們追尋的投資之道。

「韭菜」常常買在高點,當價格下修的時候,反而恐慌不敢買或是抱不住。但是,如果我們使用定期定額的話,就不用在意市場的短期波動,所以…

定期定額主要有兩個優點:

  • 避免一次性投資產生的風險,分散購買時間,達到平均成本的效果。
  • 容易執行,同時消除對於市場波動的恐慌,降低人性產生的恐慌情緒。

  • 大叔也曾經在電腦前做過短線交易,快速的買低賣高,不斷的在市場上抽差,最後你會發現短線交易很難在市場上賺到錢,因為你快不過電腦,專業度也比不上職業人士。

    如果使用「定期定額」的話,反之是一種簡單可靠的長期投資方法,而且晚上不會有睡不著覺的問題。


    ▼ 平均成本法 DCA 的優缺點:

    優點缺點
    適合小資朋友,每個月1000 – 10000 萬都可以使用定期定額的投資法由於定期定額的投資,可能會導致投資者在市場低迷的時候,購入較多的價格較低的商品,從而導致投資者的收益不及預期。
    定期定額不需要在意短期波動,也不需要天天坐在電腦前盯盤。定期定額的投資,對投資者要求較高,因為對於定期定額的投資,投資者必須比較嚴格的按照計劃來進行投資,否則可能會出現投資失敗的情況。
    定期定額可以消除對於市場波動的恐慌,從而減少投資者的情緒參與。
    透過定時定金額的投資,可以避免投資者對於市場的買賣時機的把握,減少可能的損失。
    定期定額的投資可以讓投資者把投資金額分散到不同的時間點進行投資,因此在投資者投資上可以分散投資風險。



    小結一下,定期定額投資法是簡單的懶人投資策略,特別是使用在比較穩定成長的商品上,例如比特幣、以太幣或是幣安幣,如果你和大叔一樣看好「加密貨幣的未來」,那使用「定期定額」投資在一些核心幣種就是比較簡單、聰明的方法。

    目前大叔基本上也是採用定期購買的方式,長期看好,那就長期投資,不在意短期波動,除非加密貨幣沒有未來性,不然就簡單購買、長期持有就好了。



    幣安定期定額投資怎麼做?

    首先你需要先註冊幣安交易所 (貼心連結,使用大叔推薦碼 – 「T3TWUI2E」,每筆交易都可以享受網路最高 20% 的返佣,減少交易成本不用可惜。)

  • 「幣安擁有全球領先的區塊鏈資產交易平台,同時運營着整個幣安生態體系。」- Binance

  • 如果你還沒有幣安帳戶的話,可以參考文章:

  • 2023 最全面的幣安交易所教學手冊 | 手續費 入金 出金
  • 【幣安交易所安全嗎】3分鐘搞懂 今天就加入數位投資人生
  • 【幣安合約交易心得 】從韭菜新手到 1 年超過 45988 次交易的心得分享



  • 幣安 DCA 十分容易,首先…

    Step1. 進入買幣頁面

    你只要由幣安的首頁頁面進入,點擊「買幣」,再找到「定期購買」。


    買幣 → 信用卡買幣 → 定期購買(單筆的話,不要點擊)


    keyword|Name



    之後我們可以看到「定期購買」頁面,再來流程如下:

  • 選擇資產:「幣別」和「加密貨幣」種類,這裡我們選擇 TWD 和比特幣。
  • 選擇數量:設定交易的「金額」,最低的交易金額為 550,最大為 55000 TWD 。
  • 設定交易的「頻率」,在幣安的系統中,我們可以設計自己的定期計劃,像是:

  • → 每週交易一次

    → 隔週交易,也就是每兩週交易一次

    → 每月交易一次


    keyword|Name



    在畫面的右側,就可看到各種加密貨幣的回測,其中它也為我們計算出近期的投資報酬率 ROI (Return on Investment) 。

  • BTC 比特幣三年的投資報酬率為 -2 %
  • ETH 以太幣三年的投資報酬率為 12 %
  • BNB 幣安幣三年的投資報酬率為 47%

  • 在 2022 年的價格下修後,其實對於新手而言,現在是不錯的入場點。無論大家選擇什麼幣、什麼策略,請不要超出自己能力範圍就好。

    keyword|Name



    最後我們選擇使用信用卡做為支付方式,雖然會有 2% 的手續費,但選擇高現金回饋的信用卡的話,就可以為我們再省一點錢,簡單快速更適合小資族。更多關於信用卡的內容可以參考:

  • 【幣安信用卡推薦】 2 種必學的入金黃金法則 買便宜還要買得聰明

  • keyword|Name



    完成後,你可以在 – 「 訂單 → 現貨訂單 → 快捷買幣歷史 」找到剛剛的訂單。

    keyword|Name



    以上,就完成加密貨幣定期定額的幣安設定,如果還想觀看更多 DCA 的內容的話,可以參考 How to use the Strategy Trading Landing Page



    如果你有大量入金的需求的話,也可以使用台灣的加密貨幣交易所,在平台上購買法幣然後再入金到幣安交易所,可以參考另一篇文章:

  • 【MAX 交易所教學】20分鐘搞懂虛擬貨幣 入金 出金 手續費 避免被詐騙
  • MAX 交易所詐騙警報!專家分析如何辨識詐騙手法
  • 【MAX 交易所安全嗎】3 個指標幫助我們選擇交易所 | 讀者優惠


  • 如何取消定期定額投資?

    一樣在「 訂單 → 現貨訂單 → 快捷買幣歷史 」裡,點擊「管理」,就可以看到「停止定期購買計畫」的選項。


    keyword|Name



    如果你對幣安的定期購買有興趣的話,也可以上幣安網站去觀看相關內容(貼心連結)



    回測比特幣結果及比較

    讓我們使用幣安的 API 資料來回測「DCA」比特幣的投資結果,順便用台灣指數推薦的台灣 0050 ETF 來做比較。

    測試標準:

  • 時間從 2017 年 8 月到 2023 年 9 月
  • 每個月一次的定期定額購

  • 比特幣回測結果大概是 245 % 左右,如果總投資為 100 萬的話,將會成長為 245 萬元。

    台灣 0050 回測結果約 135% 左右,如果總投資為 100 萬的話,將會成長為 135 萬元。

    其中比特幣在 2021 年到 2022 年間,最高獲利有來到 755% ,之後又價格下修,所以我認為現在反而是投資比特幣的更好的時機點。

    目前平均年化報酬率高達為 50.22%,所以這一次是價格的回調是跌落神壇前的預兆,還是窮人上車的好機會呢? 讓我們看下去。


    商品台灣 0050比特幣
    累積投資金額100 萬100 萬
    目前獲利135%245%
    最高獲利755%171%
    最大虧損-46%-7%


    keyword|Name



    keyword|Name



    如果你想要看更多幣種的回測結果的話,不用像大叔這麼無聊寫程式,你可以上 幣安定投 頁面,找出你想要回測的幣種就可以了。


    keyword|Name
    限時優惠,滿$1,000即享9折優惠'
    複製優惠碼
    AO230401
    04/01-12/31
    HAHOW 好學校
    大叔限時優惠,單堂 86 折 / 兩堂 82 折 /三堂以上只要 79 折
    複製優惠碼
    lashi23
    今日- 2023/12/31
    HAHOW 好學校
    九月全站活動 - 99 購課季:基礎優惠:
    複製優惠碼
    免優惠碼
    9/4 - 9/22
    HAHOW 好學校

    目錄:
    什麼是平均成本法 DCA( Dollar Cost Averaging )?

    菈喜大叔 - 減法生活提案

    關於大叔

    文章歡迎轉載,請說明出處。

    相關文章

    發佈留言

    發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *