如何使用平均成本法 DCA (定期定額) 投資加密貨幣 5 分鐘完成設定
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如何使用平均成本法 DCA (定期定額) 投資加密貨幣 5 分鐘完成設定

在台灣投資老師最愛告訴我們「定期定額」就是懶人投資法,不用看盤、無腦買入,加上高勝率。

如果你打不贏大盤,那就加入就好,打不倒的敵人就加入它,一起來割韭菜。

如果使用「定期定額」,平均成本法 DCA( Dollar Cost Averaging )也適用在投資加密貨幣上嗎? 使用前,你一定要注意這幾個重點,讓大叔為你說明一下。


什麼是平均成本法 DCA( Dollar Cost Averaging )?

各位朋友,你應該有聽過定期定額購買基金、零股,那你知道加密貨幣也可以定期定額投資嗎,例如「比特幣」、「以太幣」等加密貨幣 。

那什麼是平均成本法 DCA( Dollar Cost Averaging )呢?

平均成本法(英語:Dollar Cost Averaging,DCA )又名「懶人理財術」或「定期定額投資法」,透過固定的時間間隔,購買固定金額,例如每個月的 1 號購買 1 萬塊的某個金融商品。

定期定額的方式,讓時間分散避免集中投資的風險,提高勝率。

定期定額一直是台灣人最愛的投資策略,專業的投資專家多數都會推薦這樣的方法給「新手」、「懶人投資者」,由於定期定額和華人存錢的道理相等,只是存在銀行或是存在金融商品上,以現在銀行的低利率,定期定額購買股票或基金相對是更為聰明的作法。

平均成本法也可以用在投資加密貨幣上,全球最大交易所幣安也提供信用卡定期購買的功能,以最輕鬆的方式實現「定期定額」。

讓我們買的放心,不當追高、FOMO 的韭菜,第一天就當個聰明幣圈仔。

幣安 – 「平均成本法 (DCA) 投資策略,可讓用戶選擇想要購買的加密貨幣、想要購買的數量以及想要購買的頻率。透過定期購買,用戶可以藉由設定自動加密貨幣購買來省去長時間手動購買的麻煩。」


平均成本法 DCA 的優缺點

大叔個人也經常使用「定期定額」做為長期投資的策略,執行容易之外,它也很適合沒有時間盯盤的上班族。

定期定額最大的優點就是「穩定」,投資時,最大的風險在於我們對市場的恐慌,對自我的懷疑,所以有系統性的投資才是我們追尋的投資之道。

「韭菜」常常買在高點,當價格下修的時候,反而恐慌不敢買或是抱不住。但是,如果我們使用定期定額的話,就不用在意市場的短期波動,所以…

定期定額主要有兩個優點:

  • 避免一次性投資產生的風險,分散購買時間,達到平均成本的效果。
  • 容易執行,同時消除對於市場波動的恐慌,降低人性產生的恐慌情緒。


大叔也曾經在電腦前做過短線交易,快速的買低賣高,不斷的在市場上抽差,最後你會發現短線交易很難在市場上賺到錢,因為你快不過電腦,專業度也比不上職業人士。

如果使用「定期定額」的話,反之是一種簡單可靠的長期投資方法,而且晚上不會有睡不著覺的問題。


▼ 平均成本法 DCA 的優缺點:

優點缺點
適合小資朋友,每個月1000 – 10000 萬都可以使用定期定額的投資法由於定期定額的投資,可能會導致投資者在市場低迷的時候,購入較多的價格較低的商品,從而導致投資者的收益不及預期。
定期定額不需要在意短期波動,也不需要天天坐在電腦前盯盤。定期定額的投資,對投資者要求較高,因為對於定期定額的投資,投資者必須比較嚴格的按照計劃來進行投資,否則可能會出現投資失敗的情況。
定期定額可以消除對於市場波動的恐慌,從而減少投資者的情緒參與。
透過定時定金額的投資,可以避免投資者對於市場的買賣時機的把握,減少可能的損失。
定期定額的投資可以讓投資者把投資金額分散到不同的時間點進行投資,因此在投資者投資上可以分散投資風險。


所以 DCA 適合用在加密貨幣的投資上嗎? 如果你和大叔一樣是看好這個市場的話,我推薦你只投資流動性大的加密貨幣,也就是比特幣、以太幣等。

基本上我只持有比特幣、以太幣,其它小幣只有一點點,而我是長期看好比特幣和以太幣的,當然如果你也是幣安的愛好使用者,當然購買幣安幣 BNB 也是可以,重點是我們相信它的未來性。


定期定額常忽略的重點

定期定額雖然是無腦投資法,但有幾個盲點在這提出和大家一起討論分享。

請您仔細想想,如果我們要透過「定期定額」獲利,是有前題的。

前題就是這個金融產品是「長期穩定成長」,並不適合「短期飆股」,長期穩定成長的話,就不用擔心短期的震盪波動。

也就是為什麼老師都推薦大家購買指數型 ETF 的時候,採用定期定額就是不錯的方法。

定期定額雖然很好用,但是在高點的時候持續投入的話,將會拉高我們購買的平均價格,所以你應該為自己設定某種停利的規則。

例如樂活大叔 施昇輝 則建議 「日K>80,賣」、「日K<20,買」,定期定額雖然是簡單的策略 ,再加上一些簡單的設定,有助於我#們提高收益。


在充分認識 DCA 後,我們來看一下 DCA 的一些回測結果。

moneydj 提供的定期定額計算器,回測 2012 – 2022 ,10 年間以每個月 1000 美金為例,計算的結果如下圖。

總投資為 12萬美金,10 年後成長為 31 萬 7243 美金,年化報酬率為 10.21% 非常的不錯。

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那 DCA 能否使用在比特幣身上呢?


回測比特幣結果

讓我們使用幣安的 API 資料來回測「DCA」比特幣的投資結果,順便用台灣指數推薦的台灣 0050 ETF 來做比較。

回測標準:

  • 時間從 2017 年 8 月到 2023 年 10 月 25 號
  • 每個月一次的定期定額購


▼ 比特幣回測

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▼ 0050 回測

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從回測結果得知,比特幣回測結果大概是 249 % 左右,如果總投資為 100 萬的話,將會成長為 245 萬元。而台灣 0050 回測結果約 135% 左右,如果總投資為 100 萬的話,將會成長為 135 萬元。

其中比特幣在 2021 年到 2022 年間,最高獲利有來到 755% ,之後又價格下修,現在又回到一枚比特幣 34000 多美金。


商品台灣 0050比特幣
目前獲利135%249%
最高獲利171%755%
最大虧損-7%-46%



如果你想要看更多幣種的回測結果的話,不用像大叔這麼無聊寫程式,你可以上 幣安定投 頁面,找出你想要回測的幣種就可以了。


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小結一下,定期定額投資法是簡單的懶人投資策略,優點是穩定、不用看盤,缺點是要自行決定出場點,而且不適用在快速成長的商品上。

如果你和大叔一樣看好「加密貨幣的未來」,那使用「定期定額」投資在一些核心幣種就是比較簡單、聰明的方法。

目前大叔基本上也是採用定期購買的方式,長期看好,長期投資,不在意短期波動,除非加密貨幣沒有未來性,不然就購買並持有( BUY & Hold )就好了。


如何透過幣安交易所 實現定期定額投資?

如果你還沒有幣安交易所帳號的話,可以先參考文章「【幣安交易所教學】投資前先拿回 20% 手續費 | 入金出金一次搞定」、【幣安交易所安全嗎】3分鐘搞懂 今天就加入數位投資人生

你需要先註冊幣安交易所 (貼心連結,使用大叔推薦碼 – 「T3TWUI2E」,每筆交易都可以享受網路最高 20% 的返佣,減少交易成本不用可惜。)


「幣安擁有全球領先的區塊鏈資產交易平台,同時運營着整個幣安生態體系。」- Binance

幣安交易所是全球最大交易量的交易所,同時也是 Coinmarketcap 網站評比中,第一名的交易所高達 9.9 分的高評分交易所。


Coinmarketcap 網站評比

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幣安也是大叔最常使用的加密貨幣交易所,它有交易對數量多、服務種類、交易量全球第一等等優點,購買加密貨幣的方式也十分多元和簡單,例如說:銀行電匯、信用卡、幣安 C2C、第 3 方支付: Simplex、Paxos 等。

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在操作上,幣安也提供中文、英文介面等多家語言介面,還有許多的教學影片和文章,每週都有優惠活動,算是對新手十分友善的加密貨幣平台,也提供多項加密貨幣服務,像是:現貨交易、合約交易、定投、NFT、網格交易等等。

幣安優點幣安缺點
• 多元入金 • 中文介面 • 現貨及合約交易 • 提供 400 種以上的加密貨幣 • 全球第一名交易量 • 手續費較低 • 有避險基金• 沒支援台幣出金 • 只有線上客服 • 合約很容易就玩爆 😈



總之,幣安是全球交易量最大的交易所,加上合約交易很好玩,沒有自制力的朋友請小心。如果你也喜歡交易的話,

請為自己的行為負責就好。



幣安開戶優惠

現在加入幣安的話,都需要 KYC 實名驗證,為保障你的身份和帳戶安全,最好將大叔的文章都讀完。

現在使用我的幣安優惠碼「T3TWUI2E」,立即獲得 20% 返佣優惠。

做為長線交易者,這麼好的優惠一定要用好用滿,怎麼可以讓幣安好過,是不是!


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幣安 DCA 平均成本法

Step1. 進入買幣頁面

你只要由幣安的首頁頁面進入,點擊「買幣」,再找到「定期購買」。


買幣 → 信用卡買幣 → 定期購買(單筆的話,不要點擊)


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之後我們可以看到「定期購買」頁面,再來流程如下:

  • 選擇資產:「幣別」和「加密貨幣」種類,這裡我們選擇 TWD 和比特幣。
  • 選擇數量:設定交易的「金額」,最低的交易金額為 550,最大為 55000 TWD 。
  • 設定交易的「頻率」,在幣安的系統中,我們可以設計自己的定期計劃,像是:


→ 每週交易一次

→ 隔週交易,也就是每兩週交易一次

→ 每月交易一次


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在畫面的右側,就可看到各種加密貨幣的回測,其中它也為我們計算出近期的投資報酬率 ROI (Return on Investment) 。

  • BTC 比特幣三年的投資報酬率為 -2 %
  • ETH 以太幣三年的投資報酬率為 12 %
  • BNB 幣安幣三年的投資報酬率為 47%


在 2022 年的價格下修後,其實對於新手而言,現在是不錯的入場點。無論大家選擇什麼幣、什麼策略,請不要超出自己能力範圍就好。

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最後我們選擇使用信用卡做為支付方式,雖然會有 2% 的手續費,但選擇高現金回饋的信用卡的話,就可以為我們再省一點錢,簡單快速更適合小資族。更多關於信用卡的內容可以參考:


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完成後,你可以在 – 「 訂單 → 現貨訂單 → 快捷買幣歷史 」找到剛剛的訂單。

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以上,就完成加密貨幣定期定額的幣安設定,如果還想觀看更多 DCA 的內容的話,可以參考 How to use the Strategy Trading Landing Page



如果你有大量入金的需求的話,也可以使用台灣的加密貨幣交易所,在平台上購買法幣然後再入金到幣安交易所,可以參考另一篇文章:



如何取消定期定額投資?

一樣在「 訂單 → 現貨訂單 → 快捷買幣歷史 」裡,點擊「管理」,就可以看到「停止定期購買計畫」的選項。


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大叔心得 & 讀者優惠

如果你不想一輩子工作的話,那學習投資就是必要的事情。投資加密貨幣可以 24 小時盯盤,讓交易不休息,讓肝不停歇。

如果你對幣安交易所有興趣的話,立即免費註冊,而且處理的速度也蠻快的,但請使用大叔的推薦碼: 「T3TWUI2E」。

讓每筆交易都可以收到 20 % 的返佣,讓你贏在起跑點(貼心連結)。當然大叔也會收到一點交易返佣,但不影響您的交易折扣,回饋的返佣都會用在網站經營上,您的支持就是網站持續經營的動力。


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