比特幣：數位黃金的未來？如何守護你的財富！

2024 年年底，我前往泰國清邁短居兩個月，這次我嘗試以比特幣支付一些生活費用。

透過辦理一張 RedotPay 虛擬卡，這種卡片雖與傳統預付卡類似，但儲值的不是現金，而是比特幣等加密貨幣，能在所有支援 VISA 的商店使用。

這段經歷不僅讓我體驗了無現金生活，更感受到了加密貨幣在旅行中的便捷性。

在投資市場這麼多年，市場上有很多不同商品可以選擇，但在日常生活中我們是無法使用股票、基金、房地產，甚至是黃金直接去買一杯可樂。也許你對比特幣、區塊鏈技術等有興趣，希望今天的內容對你有幫助。

未來的數位黃金

持有比特幣就像是持有未來的數位黃金，因為它具有下列特性：

對抗通膨：傳統貨幣容易因為政府印鈔而貶值，但比特幣的總量有限，只有 2100 萬枚，這讓它有點像黃金，能保值，讓你不用擔心錢變薄。
去中心化：比特幣不受任何銀行或政府控制，你有很高的財務自主權，不用受傳統金融的限制。
區塊鏈技術：比特幣基於區塊鏈技術，這讓交易快速、透明又安全。這種技術創新不只影響金融，也帶動了其他加密貨幣和區塊鏈項目的發展。
全球通用：台幣只能在台灣用，但比特幣在薩爾瓦多和中非共和國可以直接買東西。
翻身機會：比特幣被一些人視為這個世代的翻身機會。
數位黃金：比特幣具備貨幣的根本屬性，像是稀缺性、耐久性、可分割性和去中心化，而且越來越多人認可它，所以它有內涵價值。

雖然比特幣就像是數位黃金，而且還有比黃金更方便攜帶，也更方便交易，只需要透過交易所，在台灣我們可以使用 MAX 交易所來交易，非常方便使用。

去中心化也讓比特幣有很高的自主性和安全性，你可以選擇將比特幣放在交易所，也可以放入沒有網路的冷錢包中，在世界各國都可以交易你的加密貨幣。

當然，持有比特幣也有風險

儘管比特幣具備許多優勢，但必須警惕以下風險：

價格波動大：短期內可能出現大幅波動。
法規不確定性：各國對加密貨幣的監管尚未統一。
駭客與安全風險：交易所和錢包可能成為攻擊目標。
投機風險：過多投機者進場可能使市場更易受情緒波動影響。

因此，投資前必須充分了解比特幣的運作機制及風險，並做好分散風險的策略。

比特幣為世界變化的實例

比特幣除了是數位黃金，它也身負重要改善世界貧富差距的責任，尤其是在傳統金融體系不健全的地區。

在邦妮區塊鏈採訪的 Michael Saylor 提到：比特幣讓身處美國以外地區的人們，有機會進入甚至超越現有最佳市場的金融網絡。

過去你要購買美國 S&P 500 這類的資產，是非常因難的，你需要在美國開戶，由你的國家銀行轉帳到美國的戶頭，再申請股票的交易帳戶，下載 APP 。

中間還有不少的費用產生，對於出身在第三世界國家，或是金融體系腐敗、政府不值得信任的地區的人們來說，擁有一個保值的資產是多麼不可能和失望。

但是，比特幣對於金融弱勢者提供了一個替代方案。

讓我們先來看看透過投資比特幣翻身的可能性：

一、薩爾瓦多

薩爾瓦多共和國，通稱薩爾瓦多，是位於中美洲北部的國家，為中美洲唯一不靠大西洋之國家。

人口 600 多國的小國，在它使用比特幣之前，我對它是沒有印象的。薩爾瓦多在 2021年9月通過《比特幣法》之後，將比特幣與美金並列為薩國法定貨幣，成為了全球第一個採用比特幣作為法定貨幣的國家。

所以也可以「全球第一個採用比特幣作為法定貨幣的國家」視為一種國際宣傳行銷手段。

薩爾瓦多採用比特幣作為法定貨幣，試圖為國家帶來新的可能性，但同時也面臨不少挑戰。以下我將根據資料，整理出薩爾瓦多使用比特幣的優缺點：

優點：

擺脫對美元的依賴：薩爾瓦多原本非常仰賴美元匯率，採用比特幣的目標之一是擺脫對美元匯率的嚴重影響，尋求金融自主。
金融自主：比特幣的去中心化特性，讓薩爾瓦多人民可以擁有更高的財務自主權，避免傳統金融的限制。
吸引投資：薩爾瓦多總統 Nayib Bukele 認為，採用比特幣可以吸引外資進入薩爾瓦多。
金融服務普及化：薩爾瓦多有七成人口沒有銀行帳戶，使用比特幣可以降低跨境匯款成本，並讓更多人接觸到金融服務。
技術創新：比特幣基於區塊鏈技術，有助薩爾瓦多推動技術創新，並帶動相關產業發展。
全球通用：薩爾瓦多成為全球少數可以直接使用比特幣交易的國家之一。

但事情也沒有這麼順利，在報導「經濟學人：擁抱比特幣的薩爾瓦多，怎麼越來越窮了？」

2025 年的 2 月 26 日，國際貨幣基金組織董事會( IMF )批准了一筆 14 億美元的紓困貸款。IMF 認為比特幣價格波動會為薩國帶來更高的財政風險，也質疑比特幣可能會被用作洗錢、犯罪等用途，因此施壓薩國應「降低比特幣的風險」，才能獲取貸款資金。

雙方最終達成協議，薩爾瓦多 2025 年 1 月修法廢除比特幣的法定貨幣地位，該國商店不再被要求強制接受比特幣交易、比特幣也不再能用於繳稅。

不過這似乎沒有改變，薩爾瓦多的比特幣戰略，薩爾瓦多在 2025 3 月 5日宣佈再買進比特幣，持有量增至逾6102 枚。

在總統 Bukele 在X平台發文稱：「『這一切將在四月停止』。『這一切將在六月停止』。『這一切將在十二月停止』。不，它不會停止，如果當世界排斥我們、大多數『比特幣使用者』拋棄我們時，我們現在不會、將來也不會停止。工作量證明 > 抱怨證明。」

對於薩爾瓦多這個決策，我想是可以被理解的。如果你取得一大筆現金，你會選擇購買「資產」而不是將錢放在銀行中，被通膨吃掉價值。

所以比特幣對美金而言，這幾年的走勢為：

持有比特幣和美金，短期可能有價格波動的問題，但長期而言，它一定是比美金更好的選擇，比特幣是「有限的資產」，而美金卻可以無限印製。

但薩國的比特幣戰略還是面臨挑戰，像是：

價格波動大：比特幣價格波動劇烈，可能在短時間內大幅變動，這對薩爾瓦多的經濟穩定構成威脅。
缺乏監管：各國對比特幣的法律框架尚未統一，薩爾瓦多採用比特幣也面臨合規風險。
駭客風險：比特幣錢包和交易所容易成為駭客攻擊目標，投資者可能面臨資金被盜的風險，薩爾瓦多的比特幣儲備也可能因此受損。
基礎設施不足：薩爾瓦多的網路和電力基礎設施可能不足以支持比特幣的廣泛使用。
國際壓力：由於比特幣的匿名性和可能被用於非法活動，薩爾瓦多採用比特幣面臨來自國際組織和國家的壓力。
民眾接受度：並非所有薩爾瓦多人民都了解或接受比特幣，這可能導致推廣上的困難。
政策妥協：薩爾瓦多國會通過不再強制商家接受比特幣支付的政策，稅收僅限美元繳納。

薩爾瓦多採用比特幣作為法定貨幣是一項大膽的實驗，既有機會也有風險。對於一個中美洲的小國家，如果可以通過擁抱比特幣而翻身，這就成了小國翻身的機會，國家不需要有豐富的天然資源，只需要便宜穩定的能源，就可以通過「Buy & Hold」的比特幣戰略，強化國家的國際地位。

這項政策是否能真正成功，還有待時間的驗證。

二、數位遊牧民族的福音

世界上有許多的數位工作者，常常需要在不同的國家移動，在不同城市工作、開會，不太可能到每一個國家都要換當地的現金，所以目前唯一的選擇只有信用卡刷卡或是跨國提款。

無論使用什麼方式，都會被收「手續費」，被本國的銀行加上本地銀行，不同的貨幣還會有換匯的問題。如果還有轉帳需求的話，那傳統銀行轉帳既慢又麻煩，可能會讓你吐血。

在比特幣和穩定幣的出現，為他們提供了更快速、更便捷的解決方案。

在 2024 年年底，我和女友到泰國的清邁短居 2 個月，中間多次使用 RedotPay 購買 Garb 外送和叫車的服務，減少使用泰銖的需求。

現在也有一些交易所有提供實體卡，讓你可以在當地提款，使用比特幣或是 USDT 之類的穩定幣。

三、社群經濟的興起

我們都有著自由的靈魂，但我們常常被一些邊界綁住，像是國界、膚色，但退去那些表相，其實我們都有一樣純淨的靈魂。

我的心裡有個烏托邦，那是個自由、和平的世界，試著打破疆界的就是比特幣和區塊鏈技術。想像一下，在某個城市裡，住著不同地方來的人，都在這裡工作、生活，使用比特幣進行日常交易，建立起以比特幣為基礎的循環經濟。

在 2025 年許多國家也嘗試放開小區域做為實驗，像是：

這些小經濟體顯示了比特幣在實際應用中的潛力。

比特幣會不會泡沫化

比特幣和多數貨幣一樣，它的價值在於它的共識，對於它的去中心化、稀缺性、安全性感到認同，所以它可以成為最多人喜歡的加密貨幣。

但它會永遠都在嗎? 其實也難說，誰知道未來會不會不出現一個新的技術取代了它，但是我相信在這十幾二十年中，它一定可以成為資產配置中不可取代的角色。

關於比特幣何時會消失或泡沫化，以下整理了來源中的相關資訊：

共識瓦解：如果有一天大家不再相信比特幣的區塊鏈，或者出現更好的區塊鏈技術，比特幣可能會消失。
競爭幣的挑戰：雖然目前比特幣具有強大的網路效應和去中心化屬性，難以被超越，但未來仍有可能出現更優越的替代品。
礦工減少：如果比特幣的價值越來越低，礦工可能會減少，這可能導致比特幣的消亡。
價格與價值的背離：就像巴菲特所說，短期市場是投票機，長期才是稱重機。如果比特幣的價格長期與其內在價值脫鉤，就可能出現泡沫破裂。
過度投機：如果人們僅僅為了炒作而買入比特幣，而沒有理解其真正的價值，那麼一旦市場情緒轉變，就可能導致價格崩盤。

所以了，比特幣是否會消失或泡沫化，取決於多重因素的共同作用。雖然比特幣具有一些獨特的優勢，例如去中心化、稀缺性和區塊鏈技術，但也面臨價格波動、監管不確定性和安全風險等挑戰。如果比特幣的共識瓦解、出現更優秀的競爭者、或是長期與其內在價值脫鉤，就可能導致其泡沫化甚至消失。

不過任何東西都有其限制，所以在做任何投資行為都應該了解其風險，在有考慮之下進行。

常見的比特幣問題：

1. 比特幣有內在價值嗎？為什麼台灣央行和金管會都說它沒有？

如同數位黃金，比特幣的內在價值建立在其貨幣屬性上：稀缺性（總量2100萬個）、耐久性、可分割性以及去中心化。就像早期的貝爾發明電話時，只有兩個人能用，價值很低，但當全球的人都能用時，價值就大幅提升。現在越來越多人認識比特幣並使用它，這讓它具有了貨幣的根本屬性，也產生了內在價值。央行認為沒有價值是因為將比特幣與傳統資產做比較，這是沒辦法比較的。

2. 許多人認為比特幣是詐騙或犯罪幫兇，推廣比特幣是不道德的行為嗎？

加密貨幣世界中確實存在詐騙，就像網路世界中也有許多騙子，但不能因此否定網路的價值。真正的問題在於個別詐騙行為，而非比特幣本身。

比特幣在薩爾瓦多和中非共和國等國家被作為法定貨幣使用，並且促進了新的金融科技創新。適當的監管有其必要，但完全禁止也並非良策。選擇權是很重要的，人們應該有權選擇使用去中心化的比特幣，或是受監管的中心化交易所。

3. 比特幣波動性高，風險很高，參與者容易虧錢，為什麼還要投資？

比特幣確實是高風險的市場，但高波動性也意味著潛在的高回報。投資的關鍵在於分散風險、充分理解比特幣的運作方式，以及避免 FOMO（害怕錯過）或 FUD（害怕不確定性、懷疑和恐懼）情緒驅使的決策。就像投資股票一樣，了解基本面和長期價值至關重要。此外，冷錢包等工具可以降低交易所破產的風險。

4. 如果比特幣礦工停止挖礦，比特幣會消失嗎？

只要比特幣有價值，礦工就會繼續挖礦，因為他們可以從交易手續費中獲利。如果比特幣失去價值，礦工可能會減少，這是一個自然的市場調節機制。重要的是理解比特幣的經濟博弈，以及為何礦工有動力維持網路的運作。

總結 & 心得

比特幣做為未來的數位黃金，投資它我更喜歡是持有它，因為比特幣對於一個創作者而言，有其真實世界上的重要性而存在。

我是一名文字創作者，也是一名斷捨離的學習者，常常在思考怎麼讓身上的東西再減少一點，這會有助於我在旅行中移動。現在我也會在不同的城市中旅居生活，無現金的生活方式是我最理想的狀態。

比特幣的價值除了保護我的資產不被通膨，同時更方便的在不同國家使用，現在許多公司也提供相關的服務，像是用加密貨幣刷卡、提款，未來一定還有更多、更方便生活的應用。

全球最大避險基金橋水（Bridgewater Associates）創辦人達里歐（Ray Dalio），建議投資人可持有比特幣和黃金避險。由於美國財政部指出，自 2000 年至今，美國國債暴增 2 倍以上達 36.2 兆美元，美國債務危機比作心臟病，警告川普政府若不及時抑制財政赤字，3 年內有病發危機。

在台灣很少人強調風險的重要性，但台灣同時具有地震、戰爭、全球經濟等風險，如果你問我，面對這些挑戰我們看起來無能為力，其實購買一點比特幣就是在做準備。

再次提醒，比特幣並非穩賺不賠的投資，其價格波動大，風險高。許多投資者因為不了解比特幣，或者抱持著投機心態進場，最終遭受損失。因此，在投資比特幣之前，了解其風險和運作方式至關重要。

所以也要警惕利用比特幣進行詐騙的行為。如同汽車剛發明時，因為缺乏監管和知識，容易造成事故一樣，比特幣領域也存在許多詐騙和不法行為。因此，支持對比特幣進行合理監管，才能更好地保護投資者。

總之，比特幣可能為某些人提供翻身的機會，但不推薦使用它做為快速致富的投機行為。只有了解其風險和價值，並以長遠眼光進行投資，才能在這個市場中獲得成功。

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