美債危機即將來臨?投資人應該如何應對風險?
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美債危機即將來臨?投資人應該如何應對風險?

美債危機的議題和重要性

美價是什麼?

美債是美國政府發行的債券,也是全球最大、最活躍的債券市場之一。美債的發行量龐大,被廣泛用於各種金融交易和投資組合。而且持有美債的投資者會收到定期利息,並最終在到期時收回本金。

美國政府債券的償還能力被認為是世界上最高的,因此美債通常被視為安全的投資選擇。機構投資者和個人投資者都可能購買美債,包括:

  • 保險公司
  • 銀行
  • 養老基金
  • 國家的央行
  • 基金管理公司
  • 個人投資者
  • 然而,由於美國政府的財政狀況、通貨膨脹率和美元匯率的波動等不同因素,投資者應該仔細考慮購買美債的風險和潛在回報。

    美國債券的價格組成?

    債券的價格會受到四大風險因素的影響:利率風險、再投資風險、匯率風險和信用風險。美國公債只有三種風險,不包含信用風險。

    利率風險是指債券價格與市場利率呈現反向關係,若市場利率下降,債券價格就會上升,反之亦然。

    再投資風險是指在債券投資期間內,市場利率可能會變動,導致投資人預期的利息收益與實際收益不同。

    匯率風險是指投資的債券是以外幣計價,若本國貨幣升值,就會面臨虧損風險。信用風險是指債券發行機構可能違約倒閉,投資人可能面臨無法收回本金或利息的風險。

    投資人必須評估債券的風險和回報,根據自己的投資需求和風險承受能力來選擇合適的債券投資。

    美債危機對投資人的風險影響

    美債危機的現狀

  • 2005 年美國國債總額是 7.6 兆美元。
  • 2008 年金融危機起,美國和全球的經濟急轉直下,歐巴馬政府敦促國會通過 7000 億美元的經濟刺激計劃。
  • 2013 年年初,美國債務上限總額 16.39 兆美元。10月16日,美國國會批准了美國政府的債務上限上調總額16.7兆美元,結束了為期16天的美國聯邦政府關門僵局,也防止了違約的出現。
  • 2023 美國目前舉債上限是 31.4 兆美元,美國財政部估計,聯邦政府最快在 6 月 1 日就會用罄現金,屆時就會面臨債務違約問題。
  • (資料來源 wikipedia)

    投資人應對美債危機的策略

  • 多元化投資組合的重要性
  • 分散風險的策略
  • 尋找防禦性資產的選擇
  • 保持冷靜和適度行動的原則
  • 其實最簡單的作法就是先出場觀察,在看不懂的時候下注就是一種賭博遊戲。

    大叔心得 & 結論

    從美國人口人數的統計來看 ( 資料來源 ),美國每人負債約 1 萬美金。有趣的是台灣截至民國 112 年 5 月止,中央政府的數據指出台灣平均每人負擔債務 27.2 萬元,以匯率 30.5 台幣對 1 美元來計算的話,約台灣每人債務約 8918 美金,所以相較起來美國好像也沒有想像中嚴重。

    何況美國是世界最大的經濟體,從 Stock-ai 資料中得知美國 2023 年第一季 GDP 為 79,087 美元,而實質個人可支配收入約為 15,660 美元,而台灣主計處的資料是台灣每人可支配所得的中位數為 32.6 萬元。

    總結來說,美國經濟體還是相對健全的,而美債違約的風險在於政策和美國政治的對立,而做的不理性決定。假設一個人對於破產將發生的時候,要做的事情就是減少支出和債務重組,就就是將沒必要的消費取消、賣出資產還債來降低負債比。

    縮衣節食其實還是第一步,這和減法生活的想法是一致的,而收入一部份用於還債,一部份用於投資,巴菲特也是透過累積和複利建立世界最大的公司之一。

    如果號稱沒有風險的投資都出事的話,那還有什麼選擇呢?

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