本文將介紹在幣安進行【質押借幣】的方法以及解釋跨鏈橋的概念。對於想要在幣安借到 BETH 的讀者以及對於跨鏈橋有疑問的讀者來說,本文將提供詳盡的解說。
質押借幣是什麼?
質押借幣服務是幣安交易所提供的一種數字資產借貸服務 – 幣安
簡單來說,就是讓用戶將「現貨」的加密貨幣資產來抵押借貸,例如說,抵押比特幣,然後借出 USDT,目前支持的抵押資產包括 BUSD、BTC、ETH 等加密貨幣,最近也發現可以借到一些特別的幣,像是「BETH」(以太幣2.0)。
在實現生活中,我們也可以向銀行抵押借貸,但是比較起幣安的質押借幣來說,太麻煩了。
我們需要向銀行提出財力證明,或是信用證明,也可以用房子、車子等資產做為資產抵押,來向銀行來借款。
所以幣安就是扮演像是銀行或是債權人的角色,對交易所來說,加密貨幣是一種可抵押資產,抵押後貸出加密貨幣或是法幣。
而借出的加密貨幣我們可以再投資,或是出金到台灣的交易所換成台幣。
當然我們也需要支付一些利息,但是好處是你無需賣出你的現貨,而且借貸的利息比想像中的更低,不過有些重點你一定要注意,例如:
其中有趣的是,抵押物將會被用作 Staking ,Staking 獲得的收益,將抵扣借幣的利息。
以 BTC 計算,借出 10000 BUSD 的話, 180 天半年的總利息為 196.56 BUSD,所以年利率計算下來為 3.93%。
對於小額貸款來說,和一些信貸、二胎比較的話,還不錯,問題是幣價。
由於加密貨幣是風險資產,和股票一樣,如果你的抵押的加密貨幣價格一直下跌的話, 當質押率高於 83% 的時候,抵押品就會被強制賣出( 平倉 ),這點要特別的注意。
認識質押借幣後,我們試著直接跟幣安借點幣,借一點 「BETH」來看看,在使用這個服務之前,我想先說一下什麼是 BETH。
BETH 是什麼?
BETH 是質押的以太幣 (ETH) 在幣安的代幣化版本。您可以在 ETH 2.0 信標鏈上輕鬆參與質押。只要持有 BETH,您就有權透過幣安 ETH 2.0 質押節點獲得質押獎勵 – Binance Academy
簡單來說,由於以太 ETH2.0 的升級,過去以工作證明 (PoW) 完全轉向以權益證明 (PoS),所以過去我們要賺取以太幣,就需要一台礦機,24H 不關機的挖礦,才能賺取以太幣,在 ETH2.0 之後,用戶只需要質押 ETH,就可以來獲得 ETH 2.0 的獎勵。
只是目前以太還在升級中,所以存款合約只能單向運作,也就是能存,但不能領,到完全的升級尚需要幾個月的時間。
雖然現在只需要透過質押 ETH 就能獲得獎勵,但需要 32 顆 ETH 為一充值單位,像大叔這樣的普通人怎麼可能有 32 顆以太幣,所以幣安就提供了質押池,讓用戶可以運用集資的群眾力量來加入 ETH2.0 質押。
而 ETH 質押後,我們可以得到一樣數量的 BETH ,系統會每日皆分發 BETH 做為質押獎勵。
所以 BETH 是幣安做為 ETH2.0 質押服務的代幣,透過這樣的方式,我們都可以一起加入以太幣 PoS 升級的支持者。
使用幣安質押借幣借出 BETH
Step 1.進入「質押借幣」頁面(貼心連結)
您也可以由「金融業務」→ 「質押借幣」進入頁面。
Step 2. 輸入你想借的「幣種」和「數量」等資料。
由於「初始質押率」為 65% ,所以如果我們有 100 萬價值的 BTC 作為抵押品的同時,最高可以借出 65 萬價值的加密貨幣,這就是質押率。
再度提醒,請特別注意如果質押率超過 83% 的時候,幣安將會把抵押品平倉,也就是將你的抵押資產賣出,去支付利息和貸款。
Step 3.完成借款
點擊開始質押借幣後,可以在下方的「訂單&資產」中找到剛剛的訂單,表示已完成借款。
如何還款?
還款也十分快速和簡單,你只要在訂單上n,或是選擇使用「 借貸幣種」 或是「抵押品」。
再來選擇還款的金額數量,點擊確認還款。
跨鏈橋是什麼?
跨鏈協定或跨鏈橋(Cross-chain Bridge)主要是為了解決不同區塊鏈之間的互動問題,允許使用者將數位資產從一個區塊鏈移植到另一個區塊鏈 – ithome
區塊鏈是十分有趣的技術,你可以想像一下,每個區塊鏈都是一個完整的世界,只是有些世界高度文明、有些世界發展中,也有些世界正被人控制,而跨鏈橋就做為兩個區塊鏈世界溝通的橋樑。
連接兩個完整的世界,技術上本來就不容易,所以常見到跨鏈橋稍早遭駭等新聞,畢竟溝通的成本高,所以在跨鏈橋的都是奇貨可居的資源。
質押借幣的優缺點
質押借幣 | 資產貸款(汽車為例) | |
---|---|---|
優點 | 只要符合標準,立即核貸資金。 | 審核時間較久,需要有工作與收入證明 |
可提前還款 | 提前還款需付違約金 | |
無代辦費 | 一般有代辦費 | |
以 BTC 為例,借款年利率為 3.93% | 7-14% | |
支援多樣可貸款資產,包含 ETH、BTC、BUSD 及 XRP。 | ||
缺點 | 借貸期限最多為 180 天 | 一般有 6 、7 年貸款期間 |
幣價變動太快 |
幣安質押借幣使用心得
質押借幣的服務,其實就是數位生活轉型的一種縮影,現實生活中,其實也有類似的服務,像是「股票質押貸款」。
只是媒介由銀行變成了交易所,從「股票」變成了「加密貨幣」,你可以說這是了無新意服務,也可說世界終於開始有了新變化,在過去,如果你想借錢,只能找銀行,今天有了銀行之外的新選擇,而質押品也從實體經濟變成了「虛擬經濟」。
很明顯,有天我們將會發現數位生活,更為便利和安全,出門不用帶現金,只需要手機就能支付和購物,出國也無需護照,我們都是數位世界的公民,也許我們對未來未知會有點擔心,但每次科技的躍進,事實上都拉近了貧富的距離,未來你會擁有更多的數位資產,也會有更多類似「幣安質押借幣」的服務和機關產生。
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